Alguna teoría antes de consejos prácticos
Si usted es un individuo asalariado, entonces se puede ocupar el 80% de su ahorro de impuestos reclamando la HRA completa y aprovechando la ventaja de Rs 1.5L en la sección 80C.
HRA es simple. Solo asegúrese de enviar recibos de alquiler que estén tan cerca de la cantidad total de su HRA. Por supuesto, si no vive en una casa alquilada, no podrá aprovechar el beneficio HRA.
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Sección 80C
La sección 80C es un animal confuso. Sin embargo, solo necesita recordar algunas cosas. El primero es que la deducción elegible total bajo la Sección 80C es de Rs 1.5 Lakh. Entonces, si aprovecha la Sección 80C, entonces sus ingresos se reducirían en Rs 1.5 lakh cuando su empleador / CA calcule el impuesto total a pagar por usted.
El segundo es la forma de aprovechar 80C. Los siguientes instrumentos populares caen por debajo del límite de Rs 1.5 L:
- Deducción del Fondo de Previsión del Empleado (EPF) que es su contribución es elegible para 80c (puede ver esta contribución en su recibo de sueldo)
- Fondo de Previsión Pública (PPF): cualquier inversión que realice en una cuenta PPF es elegible para el beneficio de la Sección 80c
- Prima de seguro de vida: la prima que paga cada año por el seguro de vida
- Componente principal del préstamo para vivienda: vendrá al préstamo para vivienda en un momento
- Si tiene hijos que van a la escuela, sus tarifas de matrícula también son elegibles según la Sección 80C
- Depósito fijo a cinco años del banco, certificado nacional de ahorro
Sección 80D, Sección 24, Sección 80E y otros
- La prima del seguro médico que paga por usted / sus padres dependientes es elegible para la deducción de impuestos [hasta Rs 25,000 para sí mismo y Rs 30,000 para padres dependientes]
- Bajo la Sección 24, el componente de interés en su préstamo para vivienda también es elegible para la deducción de impuestos [hasta Rs 2L]
- El componente de interés del reembolso de su préstamo educativo también es elegible para el ahorro de impuestos
- Su subsidio médico, subsidio de transporte que generalmente es parte de su salario también está libre de impuestos
Cosas que debe hacer para ahorrar impuestos
- Envíe recibos de alquiler lo más cerca posible de HRA
- Obtener subsidio médico y subsidio de transporte formarán parte de su estructura salarial si aún no lo ha hecho
- Asegúrese de aprovechar tanto el componente de capital como el de interés si tiene un préstamo para vivienda (cambie el préstamo de vivienda de su padre a su nombre si tiene un ingreso más alto o se convierte en un tenedor conjunto para aprovechar los beneficios fiscales)
- Obtenga un plan de seguro de vida a término, lea aquí cómo y por qué del plan a plazo – https://www.wealthy.in/insights/…
- Calcule la contribución de EPF de su salario y, si es mayor que CERO, invierta el SALDO RESTANTE EN 1.5L en fondos mutuos de capital para aprovechar los altos rendimientos y el ahorro de impuestos. Puedes saber más aquí – Rico | Ahorro de impuestos | Invierta sabiamente
- Si su contribución EPF es CERO, abra una cuenta PPF e invierta el 30% DEL SALDO 1.5L [invierta el SALDO 70% en fondos mutuos de capital]
Cosas que NO debes hacer solo para ahorrar impuestos
- Invierta en un plan NPS que ofrece una deducción fiscal adicional de Rs 50,000 (lea más aquí por qué no: ¡No invierta Rs. 50,000 en NPS para ahorrar impuestos!)
- No tome un plan LIC solo para ahorrar impuestos
- Compre una casa nueva solo para ahorrar impuestos
Algunos otros artículos excepcionales que pueden ayudarlo a ahorrar impuestos:
- Pérdida sufrida en una inversión.
- Incapacidad de uno mismo
- Gastos médicos sobre uno mismo o dependiente
- Contribuciones al partido político / ONG