Pasé cerca de una década como uno de los 10 principales creadores de hipotecas en Wells Fargo y trabajé en Bank of America y Goldman Sachs. Hoy soy un experto en productos / hipotecas en Blend (Home) que ayuda a construir un software de extremo a extremo para la industria hipotecaria.
A su pregunta, a los oficiales de préstamos generalmente se les paga un porcentaje del monto en dólares del préstamo cerrado. Para la mayoría de los casos que he visto, esto será de 25 puntos básicos (bps) (0.250%) a 150 bps (1.50%) con una mediana de alrededor de 75bps (0.750%).
En un préstamo de $ 100,000, esto equivaldría a una compensación de $ 250 a $ 1,500. En un préstamo de $ 1,000,000, esto sería 10 veces más alto de $ 2,500 a $ 10,000.
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La nivelación basada en el número de préstamos financiados por mes o la cantidad en dólares de préstamos financiados por mes también es muy común. Esto significa que al final del mes todos los préstamos financiados se contabilizan y el oficial de préstamos recibirá un pago más alto si financia más préstamos.
Por ejemplo, un sistema de niveles podría verse así:
Como ejemplo, si usted, un oficial de préstamos, cerró 5 acuerdos por $ 1,500,000, usaría el pago de 65 pb frente a 55 pb, ya que obtiene el mejor de las unidades financiadas por volumen o por volumen para nivelar. La comisión para el mes sería de $ 1,500,000 * 0.65% = $ 9,750.00.
Algunos prestamistas han implementado una compensación mínima por préstamo cerrado, independientemente del monto en dólares del préstamo de alrededor de $ 1,000 y una compensación máxima de alrededor de $ 10,000. Esto se hace para ayudar a subsidiar a los oficiales de crédito en áreas del país con préstamos de menor tamaño y, para aquellos que se encuentran con préstamos de menor tamaño, para no rechazar a los consumidores o desalentarlos para que soliciten. En cuanto al límite de compensación, los prestamistas lo implementan para desalentar la selección de cerezas y limitar la compensación de los oficiales de crédito por acuerdo.
Los salarios por hora son solo sorteos contra futuras compensaciones, lo que significa que si gana $ 10,000 en comisiones durante un mes, debe pagar el sorteo de sus comisiones, por lo que su pago para el mes actual es de $ 10,000 del sorteo del mes anterior. Sin embargo, si no cierra ningún préstamo, aún puede mantener su salario por hora, pero tendrá que pagar en el futuro cuando cierre los préstamos.
Los bonos también se pueden pagar por encima de las comisiones para cumplir con los objetivos de la empresa, como las altas puntuaciones de servicio al cliente o la financiación de una determinada cantidad de préstamos por año.
De conformidad con la Norma del originador de préstamos de 2013, la antigua estructura de compensación de la industria que permitía a los originadores de préstamos obtener diferentes pagos en función de los términos de la hipoteca, como las tasas o tarifas, no estaba permitida. Hoy en día, los oficiales de crédito no tienen ningún incentivo financiero para cobrar de más o dirigir a los consumidores a diferentes productos crediticios, porque su compensación solo los recompensa por ganar el negocio y cerrar el préstamo.