Cómo reducir el NPA después de unirse a un banco

CUANDO UN BANQUERO da un préstamo, corre un riesgo. Por lo tanto, el banquero debe asegurarse de que las cuotas del préstamo se devuelvan al banquero con intereses a tiempo. Si las cuotas del préstamo no se devuelven a tiempo, durante más de 90 días, el préstamo se clasificará como un préstamo moroso, en términos bancarios .

Por lo tanto, todos los Gerentes u Oficiales de Préstamo realizarán una evaluación abundante por categoría para asegurarse de que el préstamo no se convierta en un NPA . Por lo tanto, normalmente hacen lo que se conoce como por sanción (antes de sancionar el préstamo) y seguimiento posterior a la sanción (después de sancionar el préstamo).

Evaluación previa a la sanción: antes de sancionar el préstamo, el banquero debe examinar la solicitud del préstamo para determinar si el solicitante es un hombre de buena reputación financiera y alta integridad. También debería ver que el propósito está en conformidad con los objetivos nacionales y las políticas bancarias. Luego debe realizar una entrevista con el solicitante del préstamo y asegurarse de que tiene el conocimiento, la experiencia y la experiencia adecuados en la línea de negocios que desea hacer. Esto indicará si el préstamo otorgado se utilizará adecuadamente para el propósito para el cual fue sancionado. La entrevista, si se realiza adecuadamente, también indicará si la intención del solicitante del préstamo para hacer negocios es genuina o no. Las 5C de los clientes deben recordarse y seguirse.

Una vez que el Gerente de la sucursal está convencido de que el préstamo puede otorgarse al solicitante del préstamo, puede salvaguardar aún más el préstamo al tomar garantías adecuadas y adecuadas y una garantía de un tercero.

En resumen, un BM debe ver que hay una garantía adecuada, el diferencial está allí, es de interés público, genera oportunidades de empleo adecuadas, el prestatario aporta una contribución en la medida permitida por el banco, etc.

Seguimiento posterior a la sanción: una vez que se sanciona el préstamo, lo más importante es el seguimiento adecuado. El BM debería ver que el producto del préstamo se utiliza correctamente y los activos se crean con el monto del préstamo. La factura adecuada por la compra de los activos, por ejemplo, tractor, máquina de confección, vehículo, TV, computadora portátil, etc., está registrada y sus facturas deben mantenerse con los documentos del préstamo. La inspección y el seguimiento periódicos son muy necesarios para ver que los préstamos sigan siendo un activo estándar.

En resumen, en lugar de arrepentirse en una fecha posterior, es mejor que las evaluaciones previas a la sanción se realicen cuidadosamente para filtrar a todos los prestatarios malos, ab initio.

La prevención siempre es poderosa que curar. MJ SUBRAMANYAM

NPA significa que los intereses y las cuotas no se atienden en préstamos y cuentas de anticipos por 90 días o más. Los siguientes puntos necesitan consideración para una menor creación de NPA en los bancos.

1. La selección de prestatarios basada en la calificación CIBIL debe hacerse para que los buenos prestatarios sean financiados.
2. En el caso de los préstamos existentes, se deben enviar avisos de contacto y préstamos regulares al prestatario.
3. En caso de calamidad natural como inundación y ciclón, las cuentas de préstamos deberían ser reestructuradas por los bancos, dando a los prestatarios más tiempo para pagar.
4. En caso de incumplimiento voluntario, los bancos deben presentar demandas contra ellos.
5. En las cuentas de préstamos pequeños, se debe llegar a un acuerdo de compromiso para garantizar la máxima recuperación.

La reducción de NPA depende de varios aspectos, en primer lugar, puede reducirse en términos porcentuales (no en términos absolutos) si se realizaran más préstamos.

Si desea reducir / recuperarse de los titulares de cuentas NPA, puede haber varios factores diferentes que juegan un papel como la seguridad con nosotros, el patrimonio neto de las partes, la edad de NPA, la posición de los procedimientos legales, la capacidad de pagar, etc.

Por lo tanto, no hay una forma única de reducir el NPA en un banco, la única forma probada de recuperar dinero de los titulares de NPA es molestarlos hasta que se molesten y paguen.

Si la oportunidad llegó a funcionar específicamente en el campo de la Recuperación de NPA, los primeros 06 meses, solo requiere mantener el registro manualmente, para comprender todas y cada una de las Cuentas de NPA. Sus antecedentes, como la razón principal de convertirse en NPA. Estado de los NPA como subestándar, dudoso (DA-1, DA-2, DA-3), activo de pérdida, cancelado, etc. ¿Cuál es la provisión hecha? Garantes como personales y corporativos y su valor. Prime Security y garantía colateral. Seguridad líquida y no líquida, tales como seguridad móvil e inmuebles, etc. Transacciones financieras en las cuentas. Después de conocer todos los detalles, se adoptará un plan de recuperación adecuado caso por caso. En algunos casos, el resultado llegará pronto y en otro caso tomará más tiempo. Mediante un seguimiento adecuado, la recuperación va a mejorar. para algunas cuentas, habrá la posibilidad de una mayor gradación de las cuentas y de esta manera se puede reducir el NPA.