Tengo 25 años (indio) y estoy ganando Rs. 9 lakhs por año. ¿Cuánto debo ahorrar y dónde debo invertir?

La gente ya ha respondido esta pregunta. Las inversiones también vienen con sus necesidades en el futuro. No es aconsejable invertir mucho. Pocas cosas quedan que estoy mencionando aquí.

1. protégete primero. Con esto quiero decir tener un plan de seguro de vida. Normalmente es VIH ( valor vivo humano). Es aproximadamente 12/15 veces su salario anual. Entonces, en su caso, se trata de 1.2–1.5 cr. Entonces, lo primero es comprar un plan de seguro que tenga cobertura de esto. Y sí, es un seguro, no un plan de inversión. Por lo tanto, los retornos son menores que los planes de inversión tradicionales. Al comprar un plan de seguro, usted se enfrenta a cualquier pérdida de dinero sin precedentes si algo le sucede.
2. Puede invertir en el mercado (a través de mf, sip) aproximadamente del 5 al 10% de sus ingresos.
3. Puede invertir en bonos libres de impuestos.
4. Si no tiene una casa, intente comprar una que no hoy puede ser en algún momento (3/4 años más tarde)

Espero que haya ayudado

Me gustaría comenzar con una cita de Warren Buffet, que tiene mucho sentido. Lo siento si no cito exactamente, pero entenderás el punto.

No debe gastar y guardar lo que le queda. En cambio, primero debe ahorrar y gastar lo que le queda.

Ahorrar e invertir no es un número o una cifra, es una actitud.

Además de pensar en la cantidad que ha ahorrado, debe continuar adquiriendo conocimientos sobre inversiones.

Trate la inversión más como un pasatiempo, una pasión, una disciplina y una actitud. Es muy gratificante y puede allanar el camino hacia la libertad financiera.

Una vez que sea financieramente libre, no tendrá que trabajar, pero ELEGIRÁ trabajar. Seguirás trabajando, porque no puedes quedarte de vacaciones por mucho tiempo, te aburrirás y ciertamente algo te interesará y querrás hacerlo.

Por 9 lakhs por año, esto es lo que sugiero.

• En primer lugar, una parte de su salario va a PF, etc., lo cual es excelente. Entonces, ese es un buen comienzo. No se sienta mal si su salario disponible es inferior a 50k en lugar de 75k.
• De 50k, Keep Save primero gasta más tarde actitud. Lo más probable es que seas soltero, incluso si no lo eres, no gastes demasiado dinero en tu pareja. Los socios siguen cambiando si eres niña o niño, no importa. Todos tienen educación y todos trabajan hoy, por lo que no está obligado a gastar dinero en otra persona, a menos que sea su hijo.
• Debe ahorrar / invertir 30–35k por mes según 50k. 30K al menos.
• Ahora, le quedan 15–20k para gastar cada mes, lo cual es ideal para una persona soltera sin gastos para la familia, como la escuela para niños, sus gastos, vestidos, ceremonias y todo.
• Nunca compre un auto en préstamo. Usted está atrapado en una deuda por años y debe continuar pagando cuotas por un pasivo. Su valor baja todos los años, su costo de mantenimiento es alto. ¿Qué ganarás con eso? Un sentido de propiedad. Recuerde, usted no es el dueño del automóvil a menos que realice el pago completo. ¿No crees lo que digo? No realice pagos durante tres meses y ya no está. El préstamo de auto es estúpido. En cambio, invierta las mismas cuotas mensuales en algo que crece con el tiempo. Puede viajar en taxis, alquilar el taxi que desee, incluso un automóvil de lujo de vez en cuando con un chofer. No tengas un auto prestado. Créeme, es una estupidez para los propietarios, excelente para los fabricantes de automóviles, concesionarios y bancos.
• Tome un préstamo para una propiedad en lugar de pagar el alquiler. Hazlo tan pronto como puedas. Sus cuotas mensuales se cobrarán de todos modos, ya sea en forma de préstamo hipotecario o alquiler. Entonces, mejor tome un préstamo. Es probable que su valor aumente en los próximos 5 a 10 años. El préstamo hipotecario es bueno, particularmente, si es un terreno, pero el beneficio del departamento es que usted puede vivir en él al mismo tiempo. Puede tomar una decisión según su situación.
• Dedique tiempo a aprender sobre inversiones. No debe negociar ni comprar algunas acciones que le gustaría vender demasiado pronto. La inversión ideal es aquella que le gustaría mantener para siempre.
• Otro consejo, invierta en su salud. No desperdicie dinero en licor, tabaco, comida chatarra. Es el beneficio de estas compañías y luego de las compañías farmacéuticas. Si invierte en su salud, no consuma comida chatarra, el correo aumente su porcentaje de grasa corporal a menos del 20%, no consuma licor, tabaco, etc. Entrene al menos una o dos horas a la semana. Ninguna cantidad de dinero o inversión puede ser igual a un cuerpo sano. Invierta en su salud, además, también le ahorrará dinero. A la larga, mucho dinero de hecho.
• Invierte en buena ropa. No deberías reducir la ropa. En lugar de llenar su guardarropa con una gran cantidad de prendas, debe comprar algunas, pero las de mayor calidad. La ropa define tu personalidad. La ropa es probablemente la única forma en el mundo que puede funcionar instantáneamente para aumentar su confianza y darle una perspectiva positiva hacia la vida. Hay algo mágico en la ropa, no sé qué es. Afectan tanto su subconsciente como el subconsciente de las personas que lo rodean. Invierte en ropa increíble. No te arrepentirás. Recuerde, asombroso no siempre equivale a más caro.
• Puede invertir en acciones o criptomonedas, pero debe estudiar sus negocios, tecnología, etc. antes de invertir en lugar de simplemente especular sobre los precios. Por ejemplo, en este momento, creo que Ripple, XRP es una gran inversión para hacer. Están construyendo tecnología para transformar la banca. Puede estudiar otras empresas, tecnologías, etc. antes de invertir. No importa cuán pequeña sea la cantidad que invierta en un negocio, estudie bien el negocio antes de invertir. Se convertirá en copropietario del negocio cuando invierta en él.

CÓMO AHORRAR LA CRÉTICA RS.10 “A 30 años, gastando Rs. 50,000 por mes ahora, necesitarán esta cantidad en 60 ” Times of India (13 de junio de 2016).

El artículo explica cómo construir un corpus de Rs 10 millones de rupias que será necesario para manejar sus gastos cuando sus cheques de pago dejen de llegar. Gastos mensuales de Rs. 60000 hoy se disparará hasta Rs. 4.6 lac después de 30 años a una tasa de inflación del 7%. Para mantener esos gastos durante 20 años en la jubilación, necesita un corpus de Rs. 9 millones de rupias, dice. Advierte que los gastos de atención médica crecerán más rápido que la inflación y el corpus real necesario puede ser mayor . Se aconseja comenzar a ahorrar lo antes posible, que excedente mensual de Rs. 15000-20000 para construir ese tipo de corpus.

LA GRAN PREGUNTA: ¿Dónde se debe invertir?

Comparemos las siguientes opciones

1. Pólizas de seguro

2. Depósitos fijos bancarios, bonos

3. Oro y bonos de oro

4. Acciones y fondos mutuos

5. Comprar una casa o parcela

1. La PEOR OPCIÓN – Seguro de vida (planes de dotación) –

Combinar el seguro con la inversión y comprar un seguro de vida de dotación es la PEOR DECISIÓN . Estos dan 5% de declaraciones de impuestos posteriores o DEVOLUCIONES NEGATIVAS después de la inflación .

En su lugar, debe optar por el seguro de PLAN DE PLAZO, que es una opción mucho más económica con beneficios similares. Una tapa de Rs One crore está disponible por aproximadamente Rs diez mil por año. Verifique las primas comparativas, el registro de liquidación de reclamos, los pasajeros adicionales y continúe. Más joven la edad de entrada menor es la prima.

2. Depósitos fijos bancarios, bonos, fondos de deuda, NSC: rendimiento imponible 8% – (después de impuestos 5,3 -7%) – rendimiento negativo después de la inflación . Los datos muestran que la mayoría de las personas se retiran de los ahorros dentro de dos años. Los gastos de suma global como educación, vacaciones, comprar un buen automóvil, gastos médicos, matrimonio, etc., siguen consumiendo estos ahorros regulares.

Los ahorros deberían desplegarse en vías más eficientes.

PPF, tasa de interés 8.5-8.7%, SIN IMPUESTOS es una buena opción. Pero tiene un largo período de madurez (15 años). (Hay opciones de retiro pertinentes después de 5 años)

3. BONOS DE ORO SOBERANO (SGB) – emitidos por RBI son una mejor opción que el oro físico. Estos generan intereses al 2,75% por encima de la apreciación del capital. Sin riesgos y costos de almacenamiento. No hacer cargos y problemas de pureza. No hay impuesto sobre ganancias de capital.

( https://www.rbi.org.in/scripts/F …).

4. ACCIONES a través de fondos mutuos: han dado 13-15% de retorno a largo plazo.

¿BENEFICIOS DE INVERTIR EN UN FONDO MUTUO?

Profesionales calificados administran nuestros fondos. Uno puede invertir regularmente incluso Rs.1000 en un plan de inversión sistemática SIP. Los gastos de gestión son bajos 1-2%.

Beneficios fiscales. Si se canjean después de 12 meses, las ganancias de capital (Beneficio) están exentas del impuesto sobre la renta. Los ingresos por dividendos también están exentos.

Con fondos abiertos, puede canjear la totalidad o parte de su inversión en cualquier momento en NAV. El desempeño de MF es revisado regularmente por las agencias de calificación . SEBI (Securities Exchange Board of India) los monitorea regularmente .

SIP – (Plan de inversión sistemática)

SIP es el mejor método para invertir en fondos mutuos. Invierte una cantidad específica de rupias a intervalos regulares. Como resultado, su dinero compra más unidades cuando el precio es bajo y menos unidades cuando el precio es alto. Por lo tanto, hay poco impacto de la volatilidad del mercado. Puede actualizar / cancelar SIP en cualquier momento. Puede comenzar tan bajo como Rs. 1000 por mes.

Un SIP mensual de Rs. 10000 aumentado en un 10% cada año crece a Rs. 21 millones de rupias en 35 años si puede generar un retorno del 14%.

A continuación se mencionan algunos buenos fondos mutuos en diferentes categorías y su rendimiento aproximado reciente. Sin embargo, este retorno es una cifra dinámica y uno debe verificar la cifra más actualizada.

Fondos de gran capitalización …… .. Rentabilidad compuesta de 3 años

SBI Blue Chip Fund ……………… 22.8%

Birla SL Frontline Equity (G) Direct …… 21.5%

Kotak Select Focus Fund – Regular… 24.9%

Franklin India Oppor. (G) ……………… .. 23.7%

Fondos equilibrados – —– rendimientos compuestos de 3 años

Fondo equilibrado HDFC —– 25%

Tata Balanced Fund – Regular (G) -22%

L&T India Prudence Fund (G) —– 22%

Tata Balanced Fund —————— 22.1%

OSE Magnum equilibrado ————– 21.5%

Small Cap Funds –——- Rentabilidad compuesta de 3 años

Fondo DSP-BR Micro Cap – RP ——- 46.3%

Franklin (I) Cos menor (G) ———– 38.6%

Mirae Emerging Bluechip Fund (G) – 39.1 %

Fondos de renta variable diversificados: rendimiento compuesto de 3 años

ICICI Pru Exp & Other Services-RP (G) —— 29.1%

L&T India Value Fund (G) ———————- 31.8%

Bluechip emergente principal (G) ————– 33.2%

Fondos ELSS ——– rendimiento compuesto de 3 años

Axis Long Term Equity Fund (G) —– 28.2%

Birla SL Desgravación fiscal 96 (G) —————- 25.8%

Reliance Tax Saver ———————- 30%

SBI Tax Advantage Sr 1 —————- 28%

{La inversión en ELSS (Equity Linked Savings Scheme) es deducible de los ingresos imponibles bajo la sección 80 C dentro del límite general de Rs 1,50,000. Bloqueo en período de 3 años}

Cada categoría tiene sus características. Los fondos de gran capitalización y los fondos diversificados son menos volátiles pero ofrecen un rendimiento comparativamente más bajo pero aún bueno. Los fondos de pequeña capitalización son más volátiles y de alto rendimiento. Los fondos equilibrados son más estables ya que parte de la deuda de bajo riesgo. Los fondos de ELSS son fondos de ahorro de impuestos con un bloqueo de 3 años y un alto rendimiento menos volátil

Una palabra de precaución: pasado El rendimiento no es una garantía de rendimiento futuro. Los fondos basados ​​en la equidad están sujetos a riesgos de mercado. Se aconseja estudiar cuidadosamente toda la información relacionada antes de invertir en estos esquemas.

Algunos de los sitios web que proporcionan la información relevante son moneycontrol, Indiabulls, https://in.finance.yahoo.com/ , mutualfundindia, nseindia

5. Compre una parcela o casa

Un pedazo de tierra coincide con / beats regresa de Stocks y Mutual Funds. Pero necesita grandes fondos para comprarlo y la inversión es bastante ilíquida. ESO lo hace mejor que las acciones / fondos mutuos . No se puede vender fácilmente cuando se aprecia mucho. No puede vender una parte de ella como en el caso de fondos mutuos. Su inversión se mantiene y crece. Se puede ver que la capitalización tiene efecto en esto y no en fondos mutuos / acciones donde la tentación de reservar ganancias es demasiado grande para resistir.

Querida Nipangkita

• Tengo una respuesta totalmente diferente para esta pregunta si me preguntas.

Creo que la mejor inversión para cualquiera son los recuerdos y las experiencias. ¿Cómo?
¿Recuerdas cuánto dinero ahorraste la última vez y dónde lo usaste? NO. Pero seguramente recuerdas cuándo y dónde fuiste para el último viaje de vacaciones. Ganaste recuerdos allí. Entonces tú sabes..

De lo contrario , si tiene un trabajo agitado y no puede pensar en nada como lo que muestran en las películas de Bollywood, aquí hay otras cosas que puede hacer.

• En primer lugar, permítanme aclarar que todavía no tengo experiencia en ganar tanto, así que consideren mi respuesta solo como una opción. No haré una falsa impresión de experimentado y rico.

Ahora sobre invertir, esto es lo que pienso:

1. La mejor inversión que se me ocurre como clase media es comprar una parcela (terreno) cerca de ciudades metropolitanas o autopistas. Aunque es mejor comprar una parcela cerca de su propia residencia.
2. Comprar un piso en Delhi / Noida o cualquier ciudad metropolitana.
3. Oro . Siempre he estado obsesionada con esas galletas de oro. No sé sobre tu elección.
4. Bonos libres de impuestos . He oído hablar de ellos y seguramente invertiré en ellos en un futuro próximo.
5. Depósitos fijos en bancos. Estas son cosas de bajos impuestos.
6. Bolsa de Valores. Este no. 2 posiciones si desea invertir y desea retornos enormes (la mayoría de las veces). ¿Por qué digo esto? Todo el mundo corre por el mercado de valores, pero tenemos miedo de ser parte de ellos. Sin embargo, comprar acciones necesita algo de experiencia. Tienes que aprender y observar cosas.
7. Invertir en startups. Como ingeniero, debe saber cuán innovadora suena una idea y cuán difícil es obtener fondos para nuevas empresas. Así que encuentre una buena idea e invierta.
8. Guárdalo en tu banco. Como todo lo que gana es dinero blanco puro, manténgase en los bancos y obtenga el interés .
9. Acostúmbrese a comprar cosas exclusivas . Compre algo que nadie en toda su ciudad posee.
10. Done por una buena causa.

Si te gustó, házmelo saber.

Pregunta original: I am 25 (Indian) and earning Rs. 9 lakhs per annum. How much should I save and where should I invest? I am 25 (Indian) and earning Rs. 9 lakhs per annum. How much should I save and where should I invest?

Según los datos proporcionados aquí, usted cae en el tramo impositivo del 20%, necesita invertir Rs. 1,50,000 / – para beneficio fiscal 80C. Pero lo primero que necesita para ver cuánto es su salario neto y sus gastos. Los siguientes son los conceptos básicos de inversión:

1. Salud: compre un seguro de salud para su familia y sus padres dependientes (puede comprar en línea)
2. Riesgo: tome un seguro a plazo para cubrir el riesgo de vida (puede comprar en línea)
3. Fondo de consistencia: debe tener entre 3 y 6 meses de sus gastos separados, ya sea en una cuenta bancaria de ahorro o en un fondo mutuo líquido (que puede proporcionarle más ganancias que una cuenta bancaria de ahorro) que puede funcionar como una cuenta bancaria de ahorro.

Primero debe ocuparse de las cosas anteriores de sus ahorros actuales, si ha completado estos, puede comenzar a invertir para sus metas futuras, lo más importante para la jubilación. Puede comenzar a invertir en fondos mutuos (capital + deuda + oro) a través de SIP. Tiene muchos otros vehículos de inversión, pero su rendimiento puede ser menor. Para un análisis más detallado, puede visitar un planificador financiero o un asesor financiero.

Depende de tus objetivos.

Decide tus objetivos primero. Compre una casa, educación infantil, jubilación, contingencias, creación de riqueza, etc.

Luego deice la cantidad que le gustaría tener en un tiempo objetivo. Decir 25 mil rupias en 5 años, et al.

Luego busque una calculadora SIP y descubra la cantidad que debe invertir por mes para alcanzar esa cifra, como 12-13% anual

O si desea hacer bricolaje, encuentre el valor presente de la cantidad objetivo, descontado a la tasa de rendimiento, y divídalo por el no. De meses

Ps: La tasa debe ser la tasa de rendimiento esperada, que dependerá de dónde invertiría. Los mercados bursátiles / fondos mutuos han dado una TACC promedio de aproximadamente 15% anual hasta la fecha.

Definitivamente puede considerar las siguientes opciones: –

1. Abra una cuenta PPF con el Banco Autorizado, es decir, SBI o sus subsidiarias, Canara Bank, Indian Bank, etc. Puede aportar Rs. 1.5 lakhs por año en esta cuenta y ganar un interés del 8.6%. Esta contribución puede realizarse a plazos durante el ejercicio financiero, es decir, de abril a marzo. Tan poco como Rs.500 / – por año es la contribución mínima que tiene que hacer y el límite máximo es de Rs.1.50 lakhs por año. El interés devengado por esto es totalmente SIN IMPUESTOS.

2. Si tiene padres dependientes, puede comprar una cobertura de seguro médico de hasta Rs.30,000 / – por año y obtener una exención total de impuestos.

3. Si no es dueño de una casa, puede aprovechar el préstamo hipotecario y obtener una exención de impuestos sobre los intereses pagados al banco hasta Rs.2.00 lakhs por año. Pero, tenga cuidado al tomar el préstamo, ya que será recurrente y EMI debe pagarse incluso si estamos sin trabajo.

Otros ahorros dependerán de la cantidad que puede ahorrar después de cumplir con su gasto mensual fijo. Esto también dependerá de su salario neto después de TI y otras deducciones legales.

Primero determine cuánto podrá ahorrar cada mes, es decir, para llevar a casa menos los gastos mensuales, los requisitos de dinero de emergencia y los pagos del seguro (si corresponde). Esto le dará la cantidad de dinero que podrá invertir por mes. Fuera de esto, debe asignar una parte a instrumentos basados ​​en deuda (como FD, RD, PPF, fondos mutuos de deuda, etc.) que sea igual a su edad y restante a instrumentos basados ​​en acciones (como acciones / acciones, fondos mutuos, Bienes Raíces, etc.)

Por ejemplo, si su edad es de 25 años, asigne el 25% a fondos basados ​​en deuda y el 75% a fondos basados ​​en acciones. A medida que envejece, este índice de asignación debe cambiar en consecuencia.

Para obtener detalles y planificación más detallados, puede consultar a un asesor financiero de confianza que hará todos estos cálculos por usted, o buscar estos detalles en la web y planificarlo usted mismo.

La respuesta de Anees Ahmed a Estoy ganando 2.4 Lac por mes, puedo ahorrar hasta 1.5- 1.6 Lac por mes. Cómo puedo invertir este dinero para obtener un mejor rendimiento. Estoy interesado en comenzar algunos negocios con este dinero. ¿Cuáles son algunos buenos negocios para comenzar? vea este enlace y envíeme un correo para obtener más información.

Hay algunos fondos mutuos más nuevos de tamaño pequeño para entradas que vienen de diferentes instituciones financieras. Creo que ese sería un lugar para comenzar.