¿Cuántas veces de su salario anual generalmente debe ser el precio total de la casa que está comprando?

Creo que esto depende de varios factores.

1. El monto del pago inicial. Idealmente, esto debería ser el 20% o más del precio de compra o terminará pagando PMI … que puede costar cientos de dólares al mes
2. Sus otras obligaciones financieras actuales. Si tiene que pagar el automóvil, los costos de cuidado de niños y los préstamos estudiantiles, no puede pagar una casa tan cara.
3. Sus gastos futuros anticipados. ¿Estás planeando comprar un auto o bote, tener hijos? ¿Las facturas de servicios públicos serán más altas de lo que estás acostumbrado?
4. La cantidad de protección que desea tener para gastos imprevistos, como reparaciones o problemas de salud.
5. Su crecimiento salarial anticipado, que puede compensar los gastos futuros.

Si desea determinar lo que “debería” pagar, considere ir a un corredor hipotecario acreditado y precalificar para un préstamo utilizando su pago inicial esperado. Luego, sea conservador y gaste entre un 20 y un 30% menos en el hogar que el total del préstamo más el pago inicial … para evitar ser “pobre en el hogar”.

Esa es una buena pregunta, Daniel, y exactamente el tipo de pregunta que debes hacerte si estás pensando en comprar una casa. La información sobre el propietario estadounidense promedio es que la mayoría gasta entre 1/3 y 1/2 de su salario en sus pagos de hipoteca. Esto es demasiado. Para poder pagar cómodamente los pagos de su casa y dejar suficiente dinero para ahorros, inversiones y otros gastos de vivienda, desea pagar 1/4 o menos de su salario en los pagos de su casa. Obtenga más información aquí: Elegibilidad para préstamos hipotecarios: cómo comprar una casa embargada

El precio de la casa que puede comprar depende del monto de la hipoteca que califique para pedir prestado, dado su pago inicial planificado.

El monto de la hipoteca que puede calificar para pedir prestado está limitado por: su puntaje de crédito; un puntaje de crédito más bajo trae una tasa de interés más alta y un pago mensual más alto … lo que a su vez limita cuánto puede pedir prestado. Otras deudas que debe pagar también se tienen en cuenta; si es lo suficientemente alto, estos podrían desplazar la cantidad de dinero nuevo que puede pedir prestado, al igual que cualquier costo de seguro hipotecario que deba pagar.

Un número de trabajo hoy sería aproximadamente 3.3 veces su ingreso bruto anual. Al menos para la mayoría de las personas, y si el mercado de la vivienda en su área lo permite, evite pedir prestado y comprar tanta casa como sea posible. Use una cifra un poco por debajo del máximo para retener un respiro presupuestario; Esto puede ser especialmente importante en los primeros años de la propiedad de la vivienda, cuando el dinero parece desaparecer a cada paso a medida que amuebla, modifica y cambia su nuevo espacio vital para satisfacer sus necesidades.

Dos veces … ¡Max! Este valor es la relación máxima de deuda a ingresos del 38% para su hipoteca, incluidos los impuestos y el seguro, además de permitir un 10% de otro departamento. Otros sugieren que es prudente mantener el departamento de ingresos para la compra de una vivienda al 28%. En la década de 1980 era común restringir el pago de la hipoteca al 25% de su ingreso total … que cambia dos veces … a aproximadamente 1.5 veces su ingreso anual … sin embargo, en los años 80, los impuestos a la propiedad y el costo del seguro no se incluyeron en el pago mensual … hoy. Se frugal

No hay una respuesta correcta para esto, ya que depende de sus otros recursos financieros. Si tiene activos que valen tanto o más que la propiedad, puede exceder su salario anual muchas veces. Si no tiene ahorros y está comprando con poco o nada, argumentaría que no debería exceder 1–2 veces sus ganancias anuales. Cada mercado es diferente y también lo es cada comprador.