¿QUIERES AHORRAR IMPUESTOS?
¿QUIERES GANAR DINERO?
¿QUIERES RETIRARTE COMO UN JEFE Y SER SUPER RICO A LA EDAD DE 60?
Recuerde que un centavo ahorrado es un centavo ganado. También ganar es difícil. Muy duro.
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Este artículo es para personas que aman cada parte de su dinero duramente ganado pero que están lidiando con el dilema de si lidiar con esta molestia o simplemente no caer en la trampa.
Bueno, todos somos muy curiosos sobre el paradero de nuestro dinero. Entonces, ¿por qué dejarlo ir cuando podemos guardarlo fácilmente siguiendo un procedimiento simple?
Aquí hay algo que he examinado y evaluado durante un período de tiempo y espero que te ayude a ahorrar una gran parte de tu dinero en el futuro.
Simplemente lea todo el artículo a fondo y confíe en mí, no necesita preocuparse por ahorrar impuestos después de eso.
Como ejemplo estoy tomando:
Pago base total como Rs. 5,50,000
Salario básico como Rs.2,20,000
COMPONENTES FISCALES
A) 80C- Inversión bajo 80C
B) 80D- Seguro médico
C) 80DD- Dependiente de Discapacitados
D) 80E- Préstamo educativo
E) 80U- Self con discapacidad física
F) Alquiler
G) Interés sobre préstamo de vivienda
H) Otros ingresos
I) Empleo anterior
J) Pérdida de propiedad de alquiler
K) 80CCG- Rajiv Gandhi Equity Savings Scheme
L) SEC80DDB- Auto y dependiente
M) SEC80CCD- Sistema Nacional de Pensiones (NPS)
N) Donación u / s 80G
Supongo que para la mayoría de nosotros solo A)
SI)
METRO)
son de importancia en este momento.
A) 80C- Inversión bajo 80C
Esta sería nuestra principal área de discusión, ya que enumera los instrumentos, que podemos invertir para ahorrar impuestos. Podemos invertir un máximo de Rs 1.5 lakh en todos estos instrumentos juntos y la cantidad total de Rs 1.5 lakh se deducirá de nuestra renta imponible.
1) Fondo de Previsión o Fondo de Previsión Voluntario o Fondo de Previsión para Empleados
2) Fondo de Previsión Pública
3) Certificado nacional de ahorro
4) Esquema de ahorro vinculado a la equidad
5) Primas de seguro de vida
6) Pago del principal del préstamo hipotecario
7) Impuesto de timbre y registro cobrado por el hogar
8) Depósitos fijos bancarios a cinco años
1) Fondo de Previsión (PF) / Fondo de Previsión Voluntario (VPF) / Fondo de Previsión para Empleados (EPF )
PF es parte de nuestro salario, que se deduce cada mes y se deposita en nuestro nombre.
Es el 12% de nuestro salario básico. Es decir, Rs.2200 (siempre puede contribuir más que la cantidad estipulada (VPF); de hecho, puede contribuir con el salario completo)
Su empresa ahora invierte esta cantidad en bonos de deuda gestionados por los gestores de fondos y obtenemos un rendimiento del 8,75% anual .
Cuando salimos de nuestra empresa, podemos solicitar y retirar la cantidad ahorrada.
Por lo tanto, siempre debemos poner esta cantidad en los componentes impositivos del 80C.
Rs.2200 / mes = Rs.26,400 / año
RETIRADA DE PF:
En primer lugar, podemos retirar esta cantidad SOLO SI hay una brecha de al menos 2 meses entre la fecha en que dejamos nuestra organización anterior y la fecha en que nos unimos a la nueva. Si no, según la ley, debemos transferir nuestro PF. (Esto supone que la nueva compañía también está cubierta por la Ley PF).
En segundo lugar, según la Ley del Impuesto sobre la Renta, el retiro prematuro del saldo PF NO será gravado solo si hemos tenido un servicio continuo de 5 años o más. [La buena noticia es que este período de 5 años también incluirá períodos de nuestros empleos anteriores, siempre que hayamos transferido los saldos PF de nuestros empleadores anteriores a la última cuenta].
Por lo tanto, en circunstancias normales, estamos obligados a pagar impuestos sobre nuestro monto de PF si el mismo se retira antes de 5 años de servicio continuo. Por lo tanto, es recomendable que hagamos los arreglos para transferir nuestro saldo PF a nuestros nuevos empleadores cuando cambiemos de trabajo y aún no hayamos completado 5 años.
2) Fondo de Previsión Pública (PPF)
Depósito mínimo anual: Rs. 500 Depósito máximo: Rs.1.5 lakhs.
La cantidad en exceso por encima de Rs. 1.50 lac no ganará ningún interés ni será elegible para reembolso según la Ley del Impuesto sobre la Renta. El monto puede depositarse en una suma global o en un máximo de 12 cuotas por año.
La tasa de interés actual es de 8.70% / Anual (compuesto anualmente).
Nota : PPF no se puede adjuntar bajo ninguna orden judicial con respecto a cualquier deuda o responsabilidad del titular de la cuenta. En palabras simples, ninguna autoridad gubernamental puede atacar su dinero en la cuenta PPF (Bueno para emprendedores)
En una visión generalizada, si un individuo deposita una cantidad de 1 lakh cada año durante 15 años sin ninguna excepción, entonces recibiría una suma total de más de 30 lakh. Esto refleja la gran cantidad de beneficio aplicable en la cuenta PPF, para una inversión total de 15 lakh (1 lakh por año * 15 años) el interés recibido es más de 16 lakh, lo que de hecho no es gravable.
Nota : Aunque con cifras de inflación de IPC tan altas en India, es difícil calcular el valor real de Rs. 30 Lakh, quince años después.
PRÉSTAMOS PPF:
Facilidad de préstamo disponible desde el tercer año financiero hasta el quinto año financiero. La tasa de interés cobrada por el préstamo tomado por el suscriptor de una cuenta PPF será del 2%. (Sí, tenemos que pagar intereses sobre nuestro propio dinero :-P)
Hasta un máximo del 25 por ciento del saldo al final del segundo año inmediatamente anterior se permitiría como préstamo. Dichos retiros deben pagarse dentro de los 36 meses.
Un segundo préstamo podría estar disponible siempre que estemos dentro del 3er año y antes del 6to año, y solo si el primero está completamente pagado. También tenga en cuenta que una vez que seamos elegibles para retiros, no se permitirán préstamos. Las cuentas inactivas o las cuentas descontinuadas no son elegibles para préstamo.
RETIRO DE PPF:
Hay un período de bloqueo de 15 años y el dinero puede retirarse en su totalidad después de su período de vencimiento.
Después de 15 años de vencimiento, se puede retirar el monto total de PPF y todo está libre de impuestos, incluido el monto de interés también.
También hay una opción para extender el plazo por 5 años más después del vencimiento.
(Max 20 años)
Nota : Discutiremos la cantidad que se invertirá en PPF más adelante.
3) Certificado nacional de ahorro
Problema NSC VIII:
Inversión mínima: Rs100
Límite máximo: NO
Tasa de interés: 8.50% (Compuesto semestralmente; dos veces al año)
Beneficio fiscal: la inversión de hasta INR 1,50,000 / – por año califica para el reembolso de TI.
El instrumento está disponible para inversiones en denominaciones de INR. 100 / -, 500 / -, 1000 / -, 5000 / – e INR. 10,000 / -.
INR.100 / – comprado será INR. 151,62 después de 5 años.
Nota: Sin embargo, los intereses ganados en NSC están sujetos a impuestos.
Problema de NSC IX:
Inversión mínima: Rs 100
Límite máximo: NO
Tasa de interés: 8.80% (compuesto semestralmente; dos veces al año)
Beneficio fiscal: la inversión hasta INR 1,50,000 / – por año califica para el reembolso de TI
INR. 100 / – crece a INR 234.35 después de 10 años.
El instrumento está disponible para inversiones en denominaciones de INR. 100 / -, 500 / -, 1000 / -, 5000 / – e INR. 10,000 / -.
Nota : Sin embargo, los intereses ganados en NSC están sujetos a impuestos
Resumen:
• En general, es aconsejable declarar los intereses acumulados en NSC anualmente. Entonces, durante el período de seis años, puede declarar los ingresos por intereses de cada año. En tal caso, no equivale a una gran suma.
Si no declara el interés sobre la base de lo devengado, entonces todo el interés ganado (diferencia entre el monto depositado y el valor de vencimiento) se acumularía en el año de vencimiento. Luego, puede reclamarlo bajo la Sección 80C, pero sería una cantidad enorme y estaría sujeto a impuestos a la tasa impositiva aplicable actual.
• Una vez que abre un NSC, no puede seguir agregándole. Tendrás que comprar otro. Digamos que compra un NSC de Rs 30,000. En el plazo de un año, desea agregar otras Rs 30,000. No puede agregarlo a esta cantidad. Tendrás que comprar otro NSC.
Esta imagen aclararía muchas cosas:
Mi sugerencia es comprar diez certificados de valor NSC IX: Rs.1,000 / año
Entonces su inversión sería:
Marzo de 2016: 1000
Abril de 2016: 1000
.
.
.
Diciembre de 2016: Rs.1000
Eso es Rs. 10,000
Y posteriormente para 2017 …..2025
Y tu regreso sería:
Marzo de 2026: Rs.2,343
Abril de 2026: Rs. 2343
.
.
Diciembre de 2026: Rs. 2,343
Eso es Rs. 23,435
Y posteriormente para 2027 … 2035
NOTA : Las oficinas de correos en Delhi generalmente no mantienen certificados por debajo de Rs. 5000. Entonces podemos obtener dos certificados de Rs.5000 en un año
Cantidad total invertida en 10 años = 10,000 X 10 = Rs. 1,00,000
Cantidad total ganada en los próximos 10 años =
23,435 X 10 = Rs. 2,34,350
4) Esquema de ahorro vinculado a la equidad (ELSS)
Los fondos de inversión:
Un vehículo de inversión que se compone de un conjunto de fondos recaudados de muchos inversores con el fin de invertir en valores como acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario y activos similares. Los fondos mutuos son operados por administradores de dinero, que invierten el capital del fondo e intentan producir ganancias de capital e ingresos para los inversores del fondo.
3 tipos de fondos mutuos:
• Fondos de renta variable (alto riesgo, alto rendimiento)
• Fondos equilibrados (riesgo medio, rendimiento medio) (65% – 80% en valores de renta variable y restantes en valores de deuda)
• Fondos de deuda (bajo riesgo, bajo rendimiento)
• Inversión tradicional
El método de inversión tradicional consiste en comprar fondos mutuos en los que invierte grandes cantidades de una sola vez en cualquiera de los tres fondos mutuos (o múltiples)
El período de bloqueo es de solo tres años, el más corto entre todas las opciones de ahorro de impuestos según la Sección 80C . No puede canjear o cambiar a otra opción durante este período.
• Inversión no tradicional O plan de inversión sistemática (SIP)
Un Plan de inversión sistemática o SIP es un modo inteligente y sin complicaciones para invertir dinero en fondos mutuos. SIP le permite invertir una cierta cantidad predeterminada en un intervalo regular (semanal, mensual, trimestral, etc.). Un SIP es un enfoque planificado hacia las inversiones y lo ayuda a inculcar el hábito de ahorrar y generar riqueza para el futuro.
En el caso de los SIP, cada cuota se trata como una inversión separada y tendrá un período de bloqueo de tres años.
Resumen:
Inversión mínima: Rs 500
Inversión máxima: NA
Beneficio fiscal: hasta Rs. 1,50 lakh (todos los fondos de renta variable están sujetos a beneficios fiscales, pero no todos los fondos equilibrados y de deuda). Todas las devoluciones son libres de impuestos
Dado que es su dinero y usted es el único propietario, no habría sanciones, incluso si omite un SIP.
Dado que los ELSS son esencialmente fondos mutuos diversificados, no hay garantía de rendimiento y el rendimiento de sus inversiones depende totalmente de la capacidad de los Gestores de fondos. Por lo tanto, un fondo mutuo debe estudiarse cuidadosamente antes de invertir (los asesores financieros son las mejores personas para guiarlo; solicite asesores financieros en su área en JustDial)
RDA V / S SIP:
¿Qué es la RDA?
El depósito recurrente es un tipo especial de depósito a plazo ofrecido por los bancos en India que ayuda a las personas con ingresos regulares a depositar una cantidad fija cada mes en su cuenta de Depósito recurrente y ganar intereses a la tasa aplicable a los Depósitos fijos. Es similar a hacer FD de una cierta cantidad en cuotas mensuales, por ejemplo, Rs 1000 cada mes. Este depósito vence en una fecha específica en el futuro junto con todos los depósitos realizados cada mes. Por lo tanto, los esquemas de depósito recurrente permiten a los clientes la oportunidad de acumular sus ahorros a través de depósitos mensuales regulares de suma fija durante un período de tiempo fijo.
El período mínimo de RD es de 6 meses y el máximo es de 10 años.
¿Qué es la RDA variable?
Similar a RDA. Aquí podemos variar la cantidad invertida cada mes de acuerdo con nuestro presupuesto y necesidades.
El “banco indio” ofrece RDA variable
RDA (cuenta de depósito recurrente)
Rentabilidad en bancos: 8.25- 8.50% / año
Devolución en oficinas de correos: 8.40% / año
Beneficio fiscal: no
sorbo
Retorno promedio de los fondos de deuda por 3 años: 10.3%
Retorno promedio de fondos balanceados por 3 años: 13.6%
Retorno promedio de los fondos de capital por 3 años: 14.10%
Beneficio fiscal: todos los fondos de capital se incluyen en la provisión de beneficios fiscales, pero no todos los fondos equilibrados y de deuda lo hacen. (Consulte con el asesor financiero)
Mi sugerencia sería ir con los SIP, que son la mejor fuente de inversión hoy en día, que nos dan un buen rendimiento después de 3-5 años y son capaces de lidiar con la inflación.
Además, somos jóvenes, algunos riesgos en una pequeña parte de nuestros ingresos son totalmente justificables.
Yo diría que Rs.5000 / mes en fondos mutuos será suficiente.
Eso es Rs.60,000 / año
5) Primas de seguro de vida
La mayoría de nosotros ya tenemos un seguro de vida. Para aquellos que no tienen uno y quieren ver las buenas opciones disponibles, aquí hay algo sobre seguros de vida:
• ULIP (planes de seguro vinculados a la unidad)
• Seguro a plazo
Este es un tema vasto y también importante. Pero para abreviar, los seguros a plazo son los seguros tradicionales que nos dan una cobertura de muerte pero no una cantidad por vencimiento.
Por otro lado, los ULIPS son una amalgama de seguros e inversiones a plazo, donde una parte de nuestra prima se invierte en fondos mutuos y obtenemos esta cantidad al vencimiento del seguro.
ULIPS tiene primas más altas (Rs.40,000-Rs.50,000) en comparación con los seguros a término (Rs.5000-Rs.20,000) para nuestro grupo de edad.
No tiene sentido mezclar seguros de vida con inversiones (eso es lo que siento), ya que tenemos muchas otras opciones para invertir nuestro dinero.
El único inconveniente con un seguro a término es que no obtenemos ningún monto en su vencimiento, pero nuevamente la prima vale la pena (cobertura de muerte).
Planes a buen plazo:
• Máx. (Tasa de conversión = 96%)
Premium: Rs. 9,918 / año
Cubierta: 1 crore
Plazo: 35 años.
Cobertura adicional: Rs.40,000 / mes durante los próximos 10 años (después de la muerte) con un incremento del 10% cada año.
1er año: 40,000 / mes
2do año: 44,000 / mes
.
.
10 ° año: 94,317 / mes
Más 1 crore de inmediato.
Y un reclamo de garantía de 10 días de MAX
• HDFC (tasa de conversión = 91%)
Prima: Rs.12,035 / año
Cubierta: 1 crore
Plazo: 35 años.
Cobertura adicional: Rs.50,000 / mes durante los próximos 10 años (después de la muerte) con un incremento del 10% cada año.
1er año: 50,000 / mes
2do año: 55,000 / mes
.
.
Décimo año: Rs.1,17,897 / mes
Más 1 crore de inmediato.
6) Pago del principal del préstamo hipotecario
7) Impuesto de timbre y registro cobrado por el hogar
Estoy ignorando estas dos opciones, ya que no se aplican a la mayoría de nosotros en este momento.
8) Depósitos fijos bancarios a cinco años
Retorno: ~ 8%
Período de bloqueo: 5 años (sin préstamos ni retiros antes de eso)
Puede considerar esta opción solo con el propósito de ahorrar impuestos y no como una herramienta para ganar dinero. (Retornos bajos y largo período de bloqueo)
B) 80D- Seguro médico
Simplemente ingrese el monto total del seguro médico que ha tomado para usted y su familia.
Exento de impuestos: sí
M) SEC80CCD- Sistema Nacional de Pensiones (NPS)
Nuestro gobierno está reformando sus políticas y la cuenta PF (con nuestras empresas) se convertiría totalmente en una cuenta NPS tan pronto como se apruebe el proyecto de ley. El gobierno está iniciando esta opción para promover ahorros compulsivos para nuestro futuro.
Cantidad mínima / contribución: Rs.500
Contribución anual mínima: Rs.6,000
Contribución anual máxima: NA
CALCULADORA NPS:
Edad actual: 22
Edad de jubilación: 60
Contribución mensual: Rs.2,000
Tasa de rendimiento esperada: 8%
(Nuevamente, nuestro dinero se invierte en fondos mutuos y se nos da la opción de seleccionar el tipo de fondo mutuo)
He tomado un promedio de 8% de retorno. Podría ser más alto también.
Monto invertido: Rs9,12,000
Intereses ganados: Rs. 49,51,365
Ahorro total de impuestos: Rs. 2,73,600
Pero la devolución no está exenta de impuestos
Podemos retirar el 40% de la cantidad a la edad de 60 años y el 60% restante es nuevamente invertido por el gobierno y podemos retirarlo mensualmente como pensión.
CONCLUSIÓN
A) 80C- Inversión bajo 80C (Límite: Rs.1,50,000 / año)
• Fondo de previsión o fondo de previsión voluntario o fondo de previsión para empleados: 26.400 rupias / año
• Esquema de ahorro vinculado a la equidad: Rs.60,000 / año
• Primas de seguro de vida: Rs.10,000 / año
• Fondo de previsión pública
• Certificado nacional de ahorro
Ahora nos quedan Rs.53,600 de inversión / año por debajo de 80C, que se pueden poner en PPF o NSC o en ambos (su decisión).
B) 80D- Seguro médico: simplemente ingrese el monto total del seguro médico que ha tomado para usted y su familia (aproximadamente Rs.4,000-5,000 / año)
M) SEC80CCD- Sistema Nacional de Pensiones (NPS): Rs.24,000 / año
Es posible que no desee invertir su dinero en ninguno de estos esquemas. Eso está totalmente bien y obtendrá este dinero mensualmente como parte de su salario. Pero esta parte de sus ingresos estaría sujeta a impuestos y los impuestos se deducirían de acuerdo con la losa tributaria en la que se encuentre.
Buena suerte 🙂