Gano 100k al año en CA. ¿Que debo hacer con eso?

Tómese un día y lea el libro All Your Worth.

Haga los ejercicios simples la primera vez y luego lea el libro nuevamente. Escuché el audiolibro la segunda vez.

Algunas de las cosas más importantes que aprenderá son:

1. La diferencia entre tus deseos y tus necesidades. Esta es la cosa más importante.
2. Las “necesidades” tienen la máxima prioridad, pero un pequeño subconjunto de “deseos” debe integrarse en “necesidades” para mantener la vida divertida.
3. Pague cualquier deuda tan pronto como sea humanamente posible. Si puede pagar $ 3,000 por mes (después de resolver sus “necesidades”), hágalo absolutamente.
4. Cuando se paga la deuda, ahorre al menos el 20% de sus ingresos.

Cosas más pequeñas:

1. Parece que estás alquilando un auto. No hagas eso. Compre un automóvil usado y conduzca hasta que ya no pueda repararse. Los autos en estos días duran mucho tiempo.
2. No ahorre una cantidad significativa de dinero si tiene deudas. Pague la deuda, no se aferre a ella.
3. No compre anualidades, acciones o seguros de vida de ningún tipo. El seguro de vida SOLO tiene sentido si tiene dependientes.
4. Las Roth IRA son la única forma de jubilarse.
5. Haga un Roth 401 (k) en el trabajo SOLO si coinciden … y SOLO para obtener la coincidencia máxima, no más.
6. Solo elija uno (tal vez dos) fondos de índice amplio (como este).
7. Haga que todos sus ahorros / pagos sean automáticos configurando transferencias regulares.
8. Cuando ahorre dinero (lo que significa que ha pagado todas sus deudas), tenga a mano el salario de un año, como en una cuenta de ahorros.

El libro tiene pasos a seguir basados ​​en principios súper simples que usará para hacer crecer su estrategia, no solo toneladas de consejos aleatorios que pueden no encajar o dejarlo abierto a errores en la ejecución.

Decidirá qué es importante para usted y asignará dinero a cada esfuerzo de manera lógica. El libro será de gran ayuda. Por favor leelo.

1. Aproveche cualquier coincidencia de empleador en su plan de jubilación. Contribuya al máximo para obtener este beneficio. (es decir: si obtiene una coincidencia del 100% con el 6%, contribuya ese 6%), básicamente dinero gratis.
2. Maximice su Roth IRA ($ 5,500) e inviértalo en ETF de cobertura amplia y bajo costo (un fondo de fecha objetivo de Vanguard, por ejemplo)
3. Si tiene una HSA, maximícela. Algún día, tendrás gastos médicos. Es mejor usar dinero libre de impuestos para pagarlos.
4. Si su empleador ofrece un ESPP que tiene un descuento y le permite vender de inmediato, haga esto. Más dinero gratis (siempre que pueda vender de inmediato)
5. Con todo lo que sobra, maximiza el resto de tus 401k
6. Probablemente ya no tenga dinero, pero si no lo estuviera, podría mirar una cuenta de inversión sujeta a impuestos. Nuevamente, use ETF de bajo costo.