Mi CTC es 8.5 Lacs (llevar a casa) en Bangalore. ¿Cuáles son todos los mejores planes de inversión?

Dado que su salario neto es de 8.5 lakhs. Sigamos un enfoque paso a paso para desarrollar un plan adecuado para usted.

Paso 1: determinar el ingreso imponible

Las losas actuales del impuesto sobre la renta son:

Si tuviéramos que tomar el salario completo, estaría sujeto a impuestos. Por lo general, el 12% del salario básico se destina a PPF / EPF, teniendo en cuenta que 1/3 del salario es básico. Esto significaría una contribución anual de INR 8.5 * 1/3 * 12% = INR 33,000 (aprox) hacia PPF.

Suponiendo que hacemos 1,5 lakhs de inversiones, salario imponible = INR 6 lakhs.

Impuesto en este grupo = 10% * 2.5 lakhs + 20% * 1lakh = 25k + 20k = INR 45,000

Salario neto = 6 L – 45k = INR 5,55,000

Mensual después de impuestos = INR 5,55,000 / 12 = INR 46,250

Paso 1b: inversiones de ahorro fiscal

Dado que hay un límite de INR 1.5 lakhs bajo la sección 80c. Uno y hacer más inversiones para ahorrar impuestos.

Límite restante después de PPF = 1,50,000 – 33,000 = INR 1,17,000

Este dinero podría invertirse en un esquema ELSS, ya sea en grumos o SIP. Si tiene el número requerido de meses restantes para el año financiero, puede hacer un SIP. De lo contrario, puede asegurarse de hacer la inversión restante en ELSS.

Suponga que le queda tiempo, entonces un INR 10K SIP en un ELSS podría ser suficiente.

Algunos buenos esquemas con detalles están a continuación:

Para saber más sobre ahorro de impuestos

inversiones: https://www.fincash.com/b/mutual …

y la sección 80c: https://www.fincash.com/b/mutual …

Paso 2: determinar el excedente invertible

Típicamente, el 40-50% del salario se destina a gastos (sin embargo, esto puede variar según el individuo). Su salario mensual sería de aproximadamente INR 46,250 (calculado anteriormente).

Suponiendo que puede ahorrar 25k (gastos de INR 21,250), este sería su excedente invertible

Paso 3: Evaluación de riesgos

Determine cuál es el nivel de riesgo que puede correr, cuáles son sus flujos de efectivo y qué pérdidas a corto plazo no lo harán perder el sueño (por ejemplo, en equidad, pueden ocasionalmente pérdidas a corto plazo del 25% o más). Este es un paso crítico.

Para saber más sobre la evaluación de riesgos: https://www.fincash.com/b/mutual …

y riesgo en SIP: https://www.fincash.com/b/mutual …

Paso 4: asignación de activos

Necesitamos hacer coincidir su perfil de riesgo con los activos para asumir su cartera, a continuación se muestra un ejemplo de asignación de activos (solo con fines ilustrativos):

Podemos suponer que usted es joven puede tener la capacidad de tolerar pérdidas a corto plazo, por lo que debe optar por una cartera agresiva.

Esto implicaría:

Renta variable (60%) = INR 15k por mes

Deuda (30%) = INR 7.500 por mes

Oro (10%) = INR 2.500 por mes

Para saber más sobre la asignación de activos:

Paso 5: selección de productos

El siguiente paso es elegir productos para estas asignaciones:

Equidad, patrimonio neto

Algunos buenos fondos de gran capitalización están a continuación para referencia:

Dado que hay INR 15k para invertir, uno puede elegir 3 esquemas para invertir.

Para saber más sobre los principales fondos de capital: fondos de capital | Fondos de inversión de capital | Mejores fondos mutuos de capital

Deuda

Algunos de los fondos de deuda buenos que podría mirar:

con INR 7.5k para invertir, se elegirían 2 esquemas para invertir.

Mejores fondos de deuda: https://www.fincash.com/b/mutual …

Oro

Para invertir en oro, uno puede tomar exposición a los fondos mutuos que tienen el subyacente como ETF de oro. Uno puede hacer un SIP en un fondo aquí de INR 2.5K.

Un par de ejemplos son: R * comparte ETF de oro, Kotak Gold ETF, SBI gold ETF. A continuación se incluye una lista para referencia.

Paso 6: Monitoreo y reequilibrio

Si bien habría realizado inversiones, es muy importante monitorear y reequilibrar la cartera y eliminar a los que no tienen un buen desempeño. Debe reequilibrar una vez al año y asegurarse de que se realice una revisión trimestral de los esquemas.

Tenga en cuenta que los números anteriores son ilustrativos y no deben interpretarse como un consejo de inversión. Consulte a un especialista antes de tomar cualquier decisión de inversión.

Es muy difícil proporcionar una solución única para una pregunta de ahorro o inversión sin conocer sus antecedentes o perfil de riesgo y tenencia de la inversión. Cualquier plan de inversión depende de sus objetivos, perfil de riesgo y tenencia.

Suponiendo que ahorre el 30% de sus ingresos, sus ahorros mensuales serían de 20,000.

Primero, es necesario tomar un seguro a término. Esto protegerá a sus dependientes. También necesita una cobertura de seguro de salud en caso de cualquier emergencia médica.

Puede invertir 8-10 meses de sus gastos en un fondo líquido. Esto te ayudaría a enfrentar cualquier contingencia. Los Fondos líquidos son fondos mutuos de deuda que invierten dinero en instrumentos a corto plazo, como certificados de depósitos, documentos comerciales, letras T y valores gubernamentales a corto plazo. Son una mejor opción sobre los depósitos en cajas de ahorro. Puede elegir la opción de reinversión diaria de dividendos. Puedes elegir entre:
Plan de ingresos flexibles Pru ICICI
DSP BR Money Manager
Gerente de dinero de confianza
Birla SL Gerente de caja
Estos son buenos fondos con una relación de gastos más baja, un historial más extenso y un gran corpus.

ELSS como categoría es una mejor opción que PPF. Le daría el poder de la equidad y el ahorro de impuestos. Los esquemas de ahorro vinculados al capital son un tipo de fondos mutuos diversificados. Estos esquemas le brindan el doble beneficio de la ventaja fiscal y la apreciación potencial del capital. Son elegibles para deducciones de impuestos de hasta Rs. 1,50,000 bajo la Sección 80C de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Puede optar por invertir tan poco como Rs. 500 cada mes y no hay límite máximo de inversión. El período de bloqueo para ELSS es de 3 años. Algunos fondos que realizan constantemente en el espacio ELSS son:
Desgravación Fiscal Birla Sun Life 96
DSP BR Tax Saver
Franklin India Shield de impuestos
Eje de renta variable a largo plazo
ICICI Pru LT Equity Fund

Para la creación de riqueza y la planificación de la jubilación, puede optar por inversiones en fondos mutuos. A partir de las opciones de ahorro e inversión disponibles en el mercado, las inversiones consistentes en capital pueden crear la máxima riqueza para las personas a largo plazo. Puede comenzar un SIP todos los meses con el excedente que planea invertir. Las principales ventajas de SIP son el promedio de costos en rupias y el poder de la capitalización. Considere recargar su SIP todos los años e invierta a largo plazo. Puede configurar un plan de inversión sistemático con 40% en fondos de gran capitalización, 30% en fondos de múltiples capitalizaciones y 30% en fondos de pequeña y mediana capitalización. Puedes elegir entre:
Capa larga-
SBI Magnum Equity
Birla Frontline Equity
DSP BR Focus 25
Multi-cap-
ICICI Pru Value Discovery
Oportunidades de DSP BR
Birla SL Equity Fund
Gorra Media / Pequeña
Franklin India Empresas más pequeñas
DSP BR Tapa pequeña y media

Las cifras de rendimiento a largo plazo figuran en el cuartil superior y las agencias de calificación como Morning Star y Value Research califican bien los fondos. Debe aumentar su monto mensual de SIP siempre que sea posible. Puede seguir agregando a estos esquemas a medida que genera más efectivo.

Si su tenencia de inversión es de 3 a 5 años, puede invertir una parte de su inversión en fondos equilibrados. Esto sería una combinación de acciones y títulos de deuda.

Para invertir en renta variable necesita tener una tenencia más larga. Los rendimientos serán volátiles, pero invertir en acciones superará la inflación por un margen significativo si se le da el tiempo adecuado.

Lectura adicional:
¿Necesita un plan de seguro médico de alto valor?
¿Sabes cuánto seguro de vida necesitas?
¿Cuál es el mejor fondo mutuo para mí?

Si tiene alguna otra consulta sobre finanzas personales, no dude en comunicarse – Adhil Shetty

Según su salario, recibirá (8,50,000 / 12) Rs 70,833 en mano

Estas son las mejores opciones.

1) Fondos mutuos de ELSS: 72,000 (excepción de impuestos)

Puede invertir en fondos mutuos de ELSS. En un corto período de tiempo, los fondos mutuos devolverán una cantidad muy buena.

Comience a invertir Rs 6000 en fondos mutuos utilizando la opción SIP

Fondo mutuo 1 – 2000 * 12 = 24000

Fondo mutuo 2 – 2000 * 12 = 24000

Fondo mutuo 3 – 2000 * 12 = 24000

2) LIC – 24,000 (Excepción de impuestos)

A pesar de que las políticas de LIC no devolverán tanto como los fondos mutuos, estos darán un rendimiento decente durante un largo período de tiempo y también cubren los seguros de vida.

Política de LIC 2000 * 12 = 24000

3) Depósito fijo (período de bloqueo de 5 años) – 24000 (excepción de impuestos)

Invertir en FD siempre dará buenos resultados y también es seguro.

4) NPS- 30,000 (Excepción de impuestos)

Si desea disfrutar de su jubilación sin preocuparse por los ingresos pasivos todos los meses, invierta en NPS.

5) Efectivo líquido – 60,000

Invierta Rs 5000 en RD.

entonces sus ahorros llegan a Rs 17,500 cada mes.

Todavía te fuiste con 70833- 17,500 = 53,333

6) Para construir riqueza

Puedes invertir en acciones.

Antes de seleccionar la mejor opción de inversión, debe tener una perspectiva clara de lo que está invirtiendo. No se puede decir que un plan es mejor que otro. Depende de sus objetivos y perfil de riesgo. Las vías de inversión deben decidirse en función de los objetivos. objetivos a largo plazo, a mediano o corto plazo. necesita tener una combinación de diferentes clases de activos. el plan de riqueza y el seguimiento lo ayudarán a lograrlo .360 ° Plan y seguimiento de riqueza – Zreya Wealth Solutions

Puede comenzar a invertir en fondos mutuos. Aquí hay un blog sobre fondos mutuos. Tienen una amplia variedad de opciones. Para ahorrar impuestos bajo el artículo 80C, elija fondos mutuos ELSS.

Invertir en fondos mutuos a través de SIP sería la mejor inversión para usted. Sin embargo, también existe el comercio de acciones, si tiene el error para aprenderlo, puede disfrutar del proceso de hacer dinero. El comercio de acciones le da mucho más dinero que los fondos mutuos, pero tiene una alta tasa de pérdidas.

Hola,

Felicidades por obtener tan buen CTC. En primer lugar, disfruta de tu arduo trabajo. En general, el 25-30% debe estar en la inversión, el resto puede ser casa / EMI o casa o estilo de vida. donde ahorrar 25-30%. Depende del ahorro de impuestos que pasar al siguiente nivel.

Tener buena salud y cobertura de término (si hay dependientes)

tener buen SIP (ahorro mensual)

Tal vez una de mis otras respuestas sobre una pregunta similar ayude:

La respuesta de Nikhil Vidhani a mi paquete CTC es de 19 Lac por año. ¿Cuál es la mejor manera de administrar mis inversiones? Mis inversiones anuales actuales son 75k para LIC, 1L para el fondo de pensiones de SBI, 1L para NPS, 40K para el ahorro de impuestos HDFC, 18k para un plan de salud y 75K para PPF.

Puede probar los fondos mutuos de capital si su período de inversión es superior a 5 años. Las devoluciones son libres de impuestos después de un año. Puede invertir en línea o a través de un distribuidor.