Sin conocer los detalles de la situación, esta es una pregunta difícil. También es una pregunta difícil para cualquiera que la viva.
Básicamente, el ahorro es la diferencia entre ingresos y gastos, totalizados con el tiempo. Si los gastos son mayores que los ingresos, el resultado no son ahorros sino deudas.
A menudo es posible cambiar ambas partes: el ingreso y los gastos, por lo que le recomiendo que piense un poco en ambos y, lo más importante, tome medidas donde piense que marcará la mayor diferencia.
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Aumento de ingresos
Aquí hay algunas posibilidades para aumentar los ingresos. Elija los que tengan más sentido para usted y su situación.
- Solicite un aumento y / o promoción en un trabajo que ya hace. (Recuerde, resalte sus contribuciones, lo que le importa a su empleador, en lugar de su necesidad, lo que a su empleador no le importa).
- Solicite más horas o trabaje horas extras, si las opciones están disponibles para usted.
- Busque un trabajo mejor remunerado, con o sin mejorar sus habilidades. Muchas clases están disponibles en línea ahora, de forma gratuita.
- Pida que un miembro de la familia que vive con usted trabaje y contribuya, si puede y no lo hace actualmente. (Si este miembro de la familia se queda en casa para cuidar a los niños u otras personas, compare los costos de la atención con sus ingresos potenciales).
- Alquile una habitación libre, ya sea a largo o corto plazo. (Verifique su contrato de arrendamiento si alquila. Probablemente necesite poner nuevos compañeros de cuarto en el contrato de arrendamiento).
- Haga algo para ganar más en su tiempo libre: arregle cosas y revenda en Craigslist, maneje para compartir un viaje, haga un trabajo independiente en línea, haga y venda artesanías en Etsy. Busque “ajetreos laterales” para muchas más posibilidades de las que puedo enumerar aquí.
- Solicite beneficios públicos si califica. Comprenda cómo califica y cuáles son las limitaciones.
Gastos decrecientes
Hay muchas formas de disminuir los gastos. Muchos dependerán de cómo gasta actualmente su dinero. Si tiene ingresos relativamente altos pero le gustan los productos caros o los pasatiempos, sus opciones serán diferentes de las que gana si apenas gana lo suficiente para cubrir los alimentos y el alquiler.
Si cree que hay más dinero en su presupuesto, pero la fuerza de voluntad no es su fuerte, una estrategia es reservar la cantidad que desea ahorrar tan pronto como le paguen, automáticamente si es posible. Esta estrategia se llama “pague primero” y puede encontrar más información si busca esas palabras. El dinero extra puede ir a una cuenta de ahorros separada como un colchón de efectivo o fondo de emergencia, o puede ir a una cuenta de jubilación con ventajas impositivas.
Aparte de eso, comience haciendo un seguimiento de sus gastos, al menos durante unos meses. Varias aplicaciones pueden ayudar, o puede usar un simple cuaderno de papel. (A veces, simplemente escribir todo y estar consciente de ello puede cambiar sus hábitos). Siempre que sea posible, primero desea reducir los gastos grandes y recurrentes , y realizar un seguimiento ayudará a identificar cuáles son esos.
Voy a hacer algunas conjeturas y sugerencias, y lo alentaré a considerarlas en relación con su propia situación. Estas son sus elecciones para hacer.
- La vivienda es el gasto individual más grande para la mayoría de las personas. Es posible que pueda o no disminuir este gasto, pero al menos debe considerar si tiene oportunidades de vivir en un lugar menos costoso o de compartir con otros. El tiempo y el costo del viaje pueden ser una compensación si se aleja de su trabajo para encontrar viviendas de menor costo.
- El transporte es otro gasto importante, que nuevamente depende de su estilo de vida y sus necesidades. Si ya tiene un automóvil, ¿está pagado? ¿Puede mantenerlo económicamente y mantenerlo por más tiempo en lugar de actualizarlo de inmediato? ¿Necesita tantos autos como tenga, o podría usted y otros en su hogar hacer menos y andar en bicicleta, caminar o tomar el tránsito por el resto?
- La deuda es algo difícil, y es un tema sobre el que vale la pena aprender más de lo que escribiré aquí. Especialmente si tiene una tarjeta de crédito de alto interés o una deuda de préstamo de día de pago, es un gasto grande y recurrente, y una carga enorme para sus finanzas, que debe tratar de eliminar. Pagará mucho más y tardará mucho más en eliminar dicha deuda si solo realiza los pagos mínimos. Si su deuda le está costando lo suficiente, puede tener sentido trabajar para pagarla incluso hasta la exclusión o casi exclusión de generar ahorros al principio. Busque estrategias de reducción de la deuda en “bola de nieve de la deuda” o “avalancha de la deuda”. Además (al menos en los EE. UU.), Es posible que no necesite pagar deudas muy antiguas, incluso si los cobradores de deudas se contactan con usted al respecto. Si esto suena como algo con lo que lidias, busca “deuda zombie” y lee sobre cómo tratar con los cobradores de deudas. Hay cosas que no deberían hacer, y cosas que no debes decirles.
- La comida es necesaria para sostener la vida y cuesta dinero. Si su gasto actual en alimentos incluye visitas frecuentes a restaurantes, cafeterías o tiendas de delicatessen, o si tiende a alimentos de alto costo o bebe mucho alcohol, es posible que pueda reducir significativamente sus costos de alimentos. Si ya estás subsistiendo con fideos instantáneos, puede que no haya holgura. Si está muy cerca del borde de los alimentos, averigüe si es elegible para recibir asistencia alimentaria, ya sea del gobierno o de fuentes tales como despensas de alimentos en su área.
- El seguro es obligatorio en algunos casos; necesario en otros. Es posible que tenga alguna opción en cuanto paga por ello. Si no lo ha hecho últimamente, llame o visite a su agente de seguros y pregunte sobre formas de reducir sus tarifas. Quizás maneja menos de lo que solía hacerlo, o no ha presentado reclamos por un período de tiempo, o puede aumentar su deducible. También puede obtener presupuestos competitivos de otros proveedores y revisarlos para asegurarse de que aún no está asegurando algo que no necesita. Si es posible, evite que su seguro de salud caduque en los EE. UU.
- Teléfono, internet. Es difícil prescindir de la conectividad, pero es posible consolidar estos servicios y buscar un proveedor de descuentos, con o sin contrato.
- Servicio de tv. Si paga $ 50 por mes por televisión por cable o satélite, eso es $ 600 por año que puede liberar si cancela. Del mismo modo, cualquier otro servicio o suscripción, ya sean revistas, Netflix, entrega de agua, membresía de gimnasio o lo que sea. Para entretenimiento gratuito y wi-fi gratuito si lo necesita, visite su biblioteca pública.
- Las utilidades son necesarias pero no sexys, y apuesto a que no obtienes ninguna alegría particular al pagar más por ellas. Si tiene una oportunidad razonable para ahorrar gas, electricidad o agua, o incluso para inscribirse en el próximo bote de basura más pequeño, le insto a que lo intente.
- A menudo se incurre en honorarios y multas innecesariamente. Lea la letra pequeña y haga todo lo posible para evitarlos. Si ya debe algo, pregunte si puede excusarlos o reducirlos, o al menos establecer un plan de pago. Pueden ser negociables.
Hay muchos otros gastos posibles y muchas más formas de reducirlos. Te animo a buscar tus mejores oportunidades para reducir gastos, y hacer algunas búsquedas o hacer más preguntas según lo necesites.
Un par de cosas mas
Si los Suze Ormans y Dave Ramseys del mundo te inspiran y te ayudan, hazlo (pista: ¡usa la biblioteca!), Pero siempre pregunta quién está haciendo dinero con el consejo. Las personas que venden seguros e inversiones de todo tipo a menudo tienen incentivos para impulsar lo que es bueno para ellos y sus empresas, lo que puede no ser lo que es bueno para usted.
Algunas de mis fuentes favoritas sobre administración de dinero son bloggers de los que quizás no hayas oído hablar. Pruebe Mr. Money Moustache, The Mad Fientist (excelentes podcasts), Afford Anything (también excelentes podcasts), y Get Rich Slowly, entre otros, y Joon Madriga si está navegando por una discapacidad, enfrentando la falta de vivienda o buscando beneficios públicos.
En cualquier caso, elija los consejos y estrategias más útiles y significativos para usted, y luego aprenda todo lo que pueda sobre el dinero y la gestión profesional para su etapa en la vida y su situación.
Finalmente, tómatelo con calma. Los cheques de pago realmente pueden ser más cortos que los meses que están destinados a cubrir, y la administración del dinero rara vez se enseña en las escuelas o por padres que tampoco lo hayan dominado. Su dinero o falta de él no es quien es usted, y está dando los primeros pasos para mejorar su situación.
Te deseo sabiduría y buena fortuna.
