¿Cuánto de mi salario neto debo usar para mi hipoteca?

Un préstamo al máximo hará que sea EXTREMADAMENTE difícil. ¿Qué pasará con un tercer bebé (sucede), un niño enfermo, un diagnóstico de cáncer, su indigente MIL / BIL / compañero de cuarto de la universidad que se muda, un tornado, una inundación, una pérdida de trabajo … ??

Sin mencionar, ¿qué lección le está enseñando a 2 niños pequeños si compra en exceso ahora y no puede proporcionar lecciones, entrenamiento, universidad, atención médica no asegurada (frenillos) para ellos, porque vive en un vecindario elegante?

Solo hay unos pocos lugares en los EE. UU. Donde una familia de cuatro personas TIENE que vivir en una casa de un millón de dólares. Puedes estar en uno de ellos, cierto. Pero puede que no sea, mucho más probable.

Compre lo que puede pagar FÁCILMENTE. Guarda el extra. Cuando necesite “más casa”, ENTONCES decida. Pero aprenda la propiedad de la vivienda en el plan fácil.

Sí, maximizar su préstamo hará que pasar sea realmente difícil. Tienes menos con qué trabajar si quieres vacaciones, ahorrar para la jubilación, ahorrar para la universidad, etc. A las personas que quieren venderte grandes casas e hipotecas grandes no les importa.

Siéntese con su cónyuge, mire sus registros financieros y descubra lo que ha estado gastando en todo, excepto en vivienda. Averigua qué quieres planificar para guardar. Calcule sus gastos mensuales recurrentes con el hogar: seguros, servicios públicos, mantenimiento, impuestos, etc.

Lo que le sobra es lo que puede pagar por una hipoteca sin recortar gastos. Use esas calculadoras para determinar qué tan grande corresponde una hipoteca. Ahora sabes lo que puedes pagar.

Lo más importante que debe recordar es que NO tiene que pedir prestado el monto máximo para el que califica. Siempre mantenga alrededor del 80% de lo que califica para cuando comience a buscar casa, porque rápidamente comenzará a ver la ‘casa perfecta’ un poco fuera de su presupuesto.

Alrededor del 30 al 35% de su salario neto es la cantidad que los bancos más responsables lo alentarán a considerar.

Algo más que esto y tendrá problemas en los meses en que tenga gastos grandes o inesperados.

Nuestra propia estrategia era comenzar con un 30% (a pesar de que el reembolso mínimo de nuestra hipoteca era un poco más bajo). También nos comprometimos a garantizar que la mitad de cada aumento de sueldo o bonificación que recibimos se destinara a la hipoteca. Usando este método, hemos pagado una gran parte de nuestra hipoteca sin afectar nuestro estilo de vida, y nuestro objetivo de pagar la hipoteca antes de los 50 parece realista, ¡hurra!

Una buena relación entre el pago de la deuda y el ingreso es del 20%: no gaste más de la quinta parte de su salario en pagos hipotecarios.

Lo máximo que permitirán es generalmente alrededor del 33%, pero recomiendo encarecidamente no subir tanto.

Las calculadoras de hipotecas utilizan la tasa de interés “promedio” o la más baja y una relación de pago a ingresos del 33% para calcular cuánto puede “pagar”. Tome los resultados con un grano de sal y revise si puede encontrar una calculadora que le permita mover la tasa de interés y la relación pago / ingreso. Vea lo que puede pagar al 20% en lugar del 33%, con una tasa de interés 0.5% más alta que el promedio, y establezca ese precio como su límite máximo. No busque nada por encima de ese límite.

No pienses en ello como una inversión financiera. Piense en ello como un bien duradero, un lugar para vivir y una inversión familiar.

Dado que usted es el único que genera ingresos, debe poder cubrir los gastos existentes sin ninguna presión sobre sus finanzas, ya que tendrá que ahorrar para la jubilación tanto para usted como para su esposa.

Como muchos ya han señalado, el 30% de sus ingresos es el límite máximo al que puede llegar, ya que, nuevamente, usted es el único que gana: si experimenta alguna pérdida de ingresos, debe tener suficiente efectivo escondido para esos pagos (hipoteca, comida, etc.)
También es estresante ser la única fuente de ingresos, por lo que es imprescindible vivir por debajo de sus posibilidades.

Usted mencionó que tiene un cónyuge y 2 hijos. Los niños no siempre serán pequeños, y pronto tendrán que socializar con otros niños, como en la guardería, lo que puede liberar a su cónyuge para unirse a la fuerza laboral y generar ese ingreso adicional.

En este punto, son solo usted y sus ingresos los que se considerarán para una hipoteca, por lo que si su cónyuge se une a la fuerza laboral, ese ingreso adicional se puede convertir en pagos adicionales para la hipoteca y pagarlo antes, o usar ese dinero para ahorros de jubilación (¿o debería mencionar esos 2 fondos universitarios en crecimiento?)

Maximizar el préstamo solo tiene sentido si puede pagarlo, después de haber satisfecho todos los ahorros (emergencia, jubilación). A su familia no le importará mucho si vive en una casa de 2,500 pies cuadrados o en una casa de 3,000 pies cuadrados, sin embargo, esos ahorros serán importantes una vez que sea viejo y esté arrugado y ya no pueda trabajar.

La regla general es que la casa no debería costar más del triple de su salario anual (bruto). Cualquier cosa sobre eso significará compromisos.

Si vas a tener que gastar más por el área donde vives, un lugar más pequeño cerca de donde trabajas te hará más feliz que un lugar grande lejos. El viaje apesta. YMMV.

Sospecho que vives en Bay Are, donde un millón es el mínimo requerido para obtener un hogar decente con buenas escuelas. Tienes que estirar cuando se trata de la educación de tus hijos.