Opciones populares de ahorro del impuesto sobre la renta que no sean 80c
1. 80D-Prima de seguro de salud pagada
Según la sección 80D, también se puede reclamar un seguro médico o una prima de la póliza de mediclaim pagada por su familia directa y sus padres. Uno puede reclamar un máximo de 15,000 anuales para la familia directa y 15,000 más para los padres. En caso de que los padres tengan más de 60 años, él / ella puede ir más allá de 20,000. Entonces, en total se pueden reclamar 35,000 en la sección 80D. Esta es una de las opciones de ahorro de impuestos sobre la renta más populares que no sean 80c. Pero los suegros no estarán cubiertos por esta sección.
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2. 80DDB – Tratamiento de enfermedades críticas
Es posible que esta no sea una opción regular de ahorro del impuesto sobre la renta, ya que solo se puede aprovechar esta instalación bajo ciertas condiciones. En caso de que alguno de sus dependientes sufra alguna de las enfermedades como Neurológico, Parkinson, Cánceres malignos, AODS, Insuficiencia renal crónica, Hemophia, Talasemia, puede reclamar la cantidad de tratamiento en la sección 80DDB. El límite máximo permitido es 40,000 en caso general y máximo 60,000 para personas mayores. Pero recuerde que si usa su póliza de seguro de salud para pagar los gastos de hospitalización, entonces no puede usar esta opción de ahorro de impuestos.
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3. 80E – Préstamo de interés de educación
Ahora, esta es una muy buena y útil opción de ahorro de impuestos sobre la renta que no sea la sección 80C. El préstamo educativo se ha vuelto muy popular en estos días, ya que los estudios superiores en el extranjero o en la India cuestan muy alto. Uno puede tomar préstamos educativos para sí mismo, cónyuge e hijos también. Y al mismo tiempo obtener exención del impuesto sobre la renta para el pago de intereses. Aquí la cantidad principal reembolsada no puede ser reclamada para el beneficio del impuesto sobre la renta. El monto total del interés puede estar exento y se permite un máximo de 8 años. Pero recuerde que tiene que ir a un curso de tiempo completo solo para disfrutar de esta opción de ahorro de impuestos.
4. 80GG – No obtenga HRA, luego reclame el alquiler de su casa
Esta situación se puede aplicar en 2 escenarios. El primer caso es, si su empresa no está pagando HRA (Subsidio de alquiler de la casa) como parte de su salario. Y el segundo caso es si te estás quedando en tu propia casa y tienes una segunda casa o apartamento también. Y ha alquilado su segunda casa y gana un alquiler mensual. En tal escenario, se puede usar la sección 80GG para obtener el beneficio del impuesto sobre la renta. Uno puede reclamar una deducción fiscal de 2000 Rs o el 25% del ingreso anual o el alquiler pagado el 10% del ingreso anual, lo que sea menor.
5. 80CCG – Rajiv Gandhi Equity Savings Scheme
RGESS se lanzó hace unos años en el Presupuesto 2012. Bajo este esquema de inversión, se puede obtener una cantidad invertida del 50% como exención de impuestos. El límite máximo de inversión es de 50,000. Eso significa que uno puede obtener un máximo de 25,000 opciones de ahorro de impuestos sobre la renta en la sección 80CCG. El monto invertido bajo este esquema se invierte en el mercado de valores. El valor al vencimiento y los intereses ganados en este esquema están libres de impuestos. El período de bloqueo también es muy inferior, 3 años. Uno puede obtener el beneficio del impuesto sobre la renta bajo esta sección 80CCG por solo 3 años y también su ingreso anual no debe exceder los 10 lakh. Hablaré sobre RGESS con más detalle en un artículo separado.
6. 80TTA – Intereses ganados en la cuenta de ahorros
¿Sabe que el monto de interés ganado en el depósito de su cuenta de ahorros bancaria también puede estar exento de impuestos? Sí, en la sección 80 TTA uno puede reclamar ese dinero. Aunque esta es una opción útil para ahorrar impuestos, el límite es muy inferior. Solo hasta 10,000 se puede obtener exención de impuestos. Esto se declaró recientemente durante el presupuesto 2012.
7. 80EE – Intereses de préstamos hipotecarios Deducción adicional
En el presupuesto 2013 se introdujo una sección más, la sección 80EE. En virtud de este, puede obtener un beneficio adicional de 1 lakh por el interés del préstamo hipotecario pagado. Pero esta sección es solo para compradores de casas nuevas.
Aparte de lo anterior, una opción es la reestructuración salarial.
1. Reestructuración salarial
Reestructurar su salario no siempre es posible. Pero si su empresa lo permite, o si está en buenos términos con su departamento de recursos humanos, la reestructuración de algunos componentes podría reducir su responsabilidad fiscal.
2. Utilizando la Sección 80C
La Sección 80C ofrece una deducción máxima de hasta Rs. 1,00,000. Utilice esta sección al máximo invirtiendo en cualquiera de las opciones de inversión disponibles. Algunas de las opciones son las siguientes:
- Fondo de Previsión Pública
- Prima de seguro de vida
- Certificado Nacional de Ahorro
- Esquema de ahorro vinculado a la equidad
- Depósitos fijos a 5 años en bancos y correos
- Matrícula pagada por la educación de los niños, hasta un máximo de 2 niños.
3. Opciones más allá de 80C
Si ha agotado su límite de Rs. 1,00,000 bajo la sección 80C, aquí hay algunas opciones más:
- Sección 80D – Deducción de Rs. 15,000 para seguro médico de uno mismo, cónyuge e hijos dependientes y Rs. 20,000 para seguro médico de padres mayores de 65 años
- Sección 80G- Donaciones a fondos específicos o instituciones de caridad.
4. Subsidio de alquiler de casa
esto solo funcionará si eres asalariado. El monto de la deducción bajo este encabezado dependerá de factores como el alquiler pagado y su componente HRA en el salario. En realidad, debe pagar el alquiler para reclamar esta deducción. No puede ser propietario de una casa y reclamar esta deducción a menos que la casa y su lugar de trabajo se encuentren en diferentes ciudades.
5. Ahorro de impuestos de los préstamos hipotecarios
Use su préstamo hipotecario de manera eficiente para ahorrar más impuestos. El componente principal de su préstamo se incluye en la Sección 80C, que ofrece una deducción de hasta Rs. 1,00,000. La porción de interés ofrece una deducción de hasta Rs. 1,50,000 por separado bajo la Sección 24.
6. Dejar el subsidio de viaje
Use su Permiso de viaje de licencia para sus vacaciones, que está disponible dos veces en un bloque de cuatro años. En caso de que no haya podido reclamar el beneficio en un bloque de cuatro años en particular, ahora puede llevar adelante un viaje al bloque siguiente y reclamarlo en el primer año calendario de ese bloque. Por lo tanto, puede ser elegible para tres exenciones en ese bloque.
7. Impuesto sobre la bonificación
Un bono de su empleador es totalmente imponible en el año en que lo recibe. Sin embargo, solicite a su empleador lo siguiente:
- Si anticipa que las tasas impositivas se reducirán o las losas se modificarán en el año siguiente, vea si puede adelantar el pago de la bonificación al año siguiente
- Produzca los detalles de su inversión fiscal mucho antes, para evitar que su empleador deduzca el impuesto sobre el bono antes de entregarlo
8. Creación de HUF : HUF se considera como una entidad separada que tiene su propio número de PAN y, por lo tanto, se grava por separado. Esto ayuda a separar las obligaciones fiscales de un individuo de las de su familia. Las losas impositivas de HUF son las mismas que las de un individuo y califican para todos los beneficios impositivos de la Sección 80C, 80D, 80G, 80L, etc. También goza de exenciones bajo las Secciones 54 y 54F con respecto a las ganancias de capital. El HUF también tiene derecho a reclamar la deducción por intereses sobre la propiedad de la casa ocupada por cuenta propia de Rs. 2, 00,000 en un año según la sección 24 de la Ley del Impuesto sobre la Renta.
9. Compre una casa con sus padres o hermanos como copropietarios: – Puede tener a su cónyuge / padre / hermanos como copropietario y todos los copropietarios pueden reclamar las deducciones de impuestos de 1 lacs por principal y 2 lacs por parte de interés. Por lo tanto, si toma un préstamo de vivienda con sus hermanos como copropietario de la propiedad y coprestatario del préstamo, el interés y el principio pagado del préstamo estarán disponibles para la exención de impuestos en relación con el monto de su préstamo.
Nota: El copropietario que se encuentre en el tramo impositivo más alto debería tener una mayor proporción de préstamo hipotecario para asegurarse de que los beneficios impositivos se maximicen.
Los obsequios a un hijo / a mayor y luego hacer una inversión y los intereses ganados de ellos estarán libres de impuestos hasta el límite de exención. Si se agrega el mismo ingreso a su ingreso, entonces deberá pagar el 30% de impuestos.
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