Eso depende de lo bueno que sea para invertir, hacer negocios y elegir asesores financieros.
(Bradley Cooper invierte su dinero en la película Limitless ).
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Su primer objetivo es retener su dinero y no perderlo. Por lo tanto, no dejaría que sus pobres amigos y familiares lo supieran, si cree que le pedirán dinero (y lo harán). Es genial ayudar a sus seres queridos, pero no permitir que se carguen libremente.
Primero: pague su deuda.
Sé que no es un consejo “sexy”, pero créeme, reducirá considerablemente tu nivel de estrés. Pague sus tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles y su hipoteca. Ahora que tiene un lugar libre para vivir, puede vivir mucho más barato.
Además, ¡considera que estás pagando un montón de intereses por tu casa y autos! Cuando paga su deuda, tiene un rendimiento garantizado.
2º – Decide tu tolerancia al riesgo
¿Eres una mujer mayor que nunca quiere volver a trabajar, a toda costa? ¿O eres un hombre joven que quiere vivir la vida alta?
A las personas mayores les gustan las anualidades porque son totalmente seguras. Obtiene pagos garantizados del 2 al 6% de forma regular. Sin embargo, debe invertir el dinero y luego esperar un período de tiempo sin recibir nada antes de poder tocar el dinero, como unos pocos años.
Las anualidades son vendidas por compañías de seguros de vida. Existe un tipo de seguro de vida que también puede ser una buena inversión. Los planes de seguro de vida universal vinculados a un índice bursátil pueden ser una buena inversión, dependiendo de los detalles de la póliza individual.
Básicamente, invierte X cantidad de dinero en un plan de seguro de vida. Parte del dinero va a su póliza de seguro de vida real, y la otra parte es una inversión. La parte que invierte crece con el mercado de valores, por lo tanto, está “vinculada” a un índice. Entonces, si el mercado de valores creció un 10% ese año, su póliza de seguro de vida aumenta un 10%. Sin embargo, está garantizado contra pérdidas.
Un producto que solía vender tenía una tasa de rendimiento garantizada del 2%. Por lo tanto, si el mercado de valores perdió dinero ese año o no creció en absoluto, aún obtendrá su 2% garantizado (según el S&P 500). Si creció, obtuviste lo que hizo, hasta un 12%. Si el mercado de valores superó el 12%, su póliza solo crecería un 12%.
El historial de ese tipo de póliza fue de alrededor del 8,5%, lo que no es bueno (en mi opinión), pero debido a que era seguro, me sentí seguro de venderlo a todos.
(El temido “Toro y oso” del mercado, que representa auges y caídas).
Una vez que una parte clara de esto es que sus retornos de inversión son totalmente libres de impuestos. En su caso, compra la póliza con un pago único. Luego, cuando desea sacar dinero (una vez al año o trimestralmente o lo que sea), lo saca como un préstamo contra la póliza. Estos tipos de préstamos no requieren pagos. ¡Entonces el dinero está libre de impuestos, porque no paga impuestos sobre el dinero que obtiene de un préstamo!
3º – Difundir el amor
Por lo general, las personas en el mundo de las inversiones dicen: “diversificar”. El concepto general es sólido, pero odio usar esa palabra debido a su connotación. Por lo general, la gente quiere decir “invertir en un fondo mutuo con muchas acciones y bonos”. Sin embargo, si solo está invirtiendo en acciones y bonos, eso no es muy diverso, ¿verdad?
Entonces, lo que quieres hacer es invertir en muchas cosas. Invierta en bienes raíces, el mercado de valores, en las compañías de personas que usted conoce y en las que confía, en su negocio o compañía, en oro y plata, y en inversiones alternativas.
Una de estas inversiones alternativas es un gravamen fiscal. Puedes leer mi respuesta de Quora sobre gravámenes fiscales aquí. Puede hacer un interés de 4–16% garantizado por el gobierno, con un posible aumento más allá de eso.
También puede leer mi respuesta sobre la inversión en hipotecas (llamadas notas) y bonos municipales.
4º – Romperlo
Aquí hay un posible desglose de cómo podría repartir sus activos. (Supongo que no tiene deudas y puede invertir la totalidad de los $ 2,000,000).
- 10% / $ 200,000 en oro y plata
- 50% / $ 1,000,000 de varias propiedades inmobiliarias
- 10% / $ 200,000 en una póliza de seguro de vida universal vinculada a un índice de acciones
- 10% / $ 200,000 en pequeñas empresas que conoce al propietario y en las que tiene una participación de capital significativa
- 10% / $ 200,000 en préstamos que generan ingresos, como préstamos en sitios como prosper.com y / o notas en casas de personas
- 5% / $ 100,000 en efectivo
Este es un portafolio con el que me sentiría cómodo. Analicemos qué tipo de rendimiento podría obtener con esto y también qué tipo de riesgos.
El oro y la plata son una cobertura contra la inflación y, francamente, el colapso de la sociedad. Sé que suena tonto, pero hay muchas personas realmente inteligentes que piensan que puede haber otra Gran Depresión en los próximos diez años. Si es así, el oro y la plata te harán ganar mucho dinero.
Su cartera de bienes raíces le brindará excelentes flujos de efectivo a corto plazo y grandes ganancias de capital a largo plazo. Me encanta el sector inmobiliario como inversión, y tú también deberías hacerlo. Todos necesitan un lugar para vivir. La mayoría de los ricos poseen toneladas de bienes inmuebles. Si lo haces bien, ganarás mucho dinero con él.
Supongamos que obtiene un rendimiento anual del 15% en su cartera de bienes raíces: $ 150,000 por año. Esto no incluye la apreciación, sino simplemente su flujo de caja positivo. Y no, este no es un regreso extravagante.
Su póliza de seguro de vida universal le dará un 8,5% a largo plazo, así que sigamos con eso. Y debido a que desea que siga creciendo, supongamos que solo usa la mitad del crecimiento como ingreso: $ 8,500 por año.
No es genial, pero se está diversificando al tener otro “activo de papel”, y lo está haciendo de una manera mucho más segura que simplemente comprar un fondo bursátil. Además, ahora tiene una excelente póliza de seguro de vida para sus seres queridos que se paga sola.
Su cartera de pequeñas empresas / startups es su cartera de alto riesgo y alta recompensa. Puede averiguar sobre este tipo de oportunidades de inversión uniéndose a un club de inversores ángeles. Legalmente, ya debes ser rico para calificar. La agencia gubernamental sobre esto, la SEC, dice que debe ser un “inversor acreditado”. Pero con su cartera inesperada y de bienes raíces de $ 2,000,000, ahora debería calificar.
Después de que el famoso autor y empresario Tim Ferriss vendiera su compañía de comercio electrónico por $ 2,000,000, invirtió parte de su dinero en nuevas empresas como un inversionista ángel. No creo que le haya dicho al público en cuántas empresas invirtió, pero lo hizo grande con al menos una de ellas. Invertió en Twitter cuando era pequeño, y ahora está cosechando las recompensas de esa decisión inteligente.
Al unirse a un club de inversores ángeles, también puede participar en grandes ofertas y pasar tiempo con inversores mucho más inteligentes que usted.
Algunos de los negocios fracasarán y usted perderá todo lo que invirtió en ellos, pero con suerte uno o unos pocos lo harán grande, y podrá ganar 100 veces su inversión original.
Su cartera de préstamos también producirá efectivo para usted. Las notas (el plazo de inversión para hipotecas sobre viviendas) pueden generarle rendimientos anuales de entre 4 y 10%. Es posible obtener rendimientos aún mayores si compra billetes “en dificultades” de los bancos. Si usted es inteligente y sabe cómo negociar, puede comprar préstamos al 40–60% del valor de la vivienda. Definitivamente puede obtener rendimientos mucho mayores que esto, pero lo mantengo conservador.
Digamos que obtiene un rendimiento del 8%: $ 16,000 por año.
Para recapitular los ingresos: $ 150,000 de bienes raíces, $ 8,500 de seguro de vida, $ 16,000 de préstamos. Su ingreso anual es de $ 174,500. ¡No está mal!
Tiene $ 300,000 / 15% de su cartera escondida en efectivo, oro y plata para un día lluvioso, y una excelente póliza de seguro de vida.
Y el 10% de su cartera está invertido en empresas de alto riesgo con la posibilidad de una gran ventaja.
Ha invertido en diferentes industrias y activos dentro de la economía, y su patrimonio neto debe aumentar independientemente del efectivo que recibe, por lo que tiene un gran ingreso mientras su capital continúa creciendo.