Mi salario para llevar a casa cada mes es de 62k INR. Me quedo en Mumbai con mi familia. ¿Cómo y dónde debo invertir al menos 40K por mes?

Siguiendo tu breve descripción, supongo que eres soltero y estás a punto de comenzar tu carrera. Poder ahorrar $ 40K al mes al principio de su carrera es una gran cosa, pero antes de decidir dónde debe invertir, tiene que elaborar un plan financiero. Puede sonar tedioso, pero déjame asegurarte que es mucho más fácil de lo que piensas.

En primer lugar, un plan financiero no es más que un vago resumen de cómo se verían sus finanzas personales en los próximos años. Es importante recordar que este es solo un plan indicativo porque, como dice el famoso proverbio, “El hombre propone, Dios dispone”. Lo que esto significa es que solo puede planificar algunos de los eventos más predecibles en su futuro y que esto El plan seguirá evolucionando a medida que su vida se desarrolle. ¡El plan que se te ocurre hoy no está escrito en piedra!

Entonces, ¿cómo se crea exactamente un plan financiero? El primer paso es determinar cuáles son sus ahorros mensuales.

1. Empiezas con tu ingreso mensual.
2. Enumere sus gastos mensuales: puede desglosarlos en categorías como alquileres, EMI de préstamos, comestibles, gastos de vacaciones / viajes, etc.
3. Calcule su gasto mensual futuro discrecional y no discrecional.
4. Calcule sus gastos anuales o únicos, como unas vacaciones costosas o una gran compra de productos electrónicos. Sume estos, divida por 12 y agregue el número a su gasto mensual.
5. Su ingreso mensual menos su gasto mensual total es lo que está ahorrando actualmente.

Ya ha completado los primeros 3 pasos, pero creo que también debe incluir algunos gastos únicos o inesperados, como vacaciones, aparatos caros, etc., que podría gastar durante el año. Debe reservar una cantidad mensual que cubra dichos gastos. Finalmente, puede obtener una estimación de sus ahorros mensuales reales.

Esa es la parte más importante, y probablemente el 80%, de su proceso de planificación financiera. Si está ahorrando más del 30% de sus ingresos mensuales, entonces ese es un excelente lugar para comenzar. Luego debe contabilizar el seguro. Dependiendo de si ya tiene seguro de vida y salud o no, es posible que desee elegir 2 políticas decentes para estos. Solo tenga en cuenta que nunca debe mezclar productos de seguros e inversiones. Los ULIP son un ejemplo típico de esto y son prácticamente una de las peores opciones para el seguro, ¡además de invertir!

Después de todo esto, finalmente puede hacer la pregunta: ¿en qué debería invertir? La respuesta depende de muchas cosas, como su edad, situación financiera, estabilidad de ingresos, obligaciones futuras, objetivos a corto y largo plazo, etc. Pero para que sea simple, permítame darle una respuesta basada en el perfil de inversión más común. para alguien de tu edad Si tuviéramos que suponer que usted es un inversor de crecimiento, entonces así es como debería verse su cartera.

Su cartera ideal debe tener una asignación total del 65% en renta variable, con una ruptura del 40% de capitalización grande y 25% de acciones de capitalización media / pequeña para proporcionar rendimientos que superen la inflación a largo plazo. Debe asignar el 20% a productos de renta fija de bajo riesgo y otro 10% a fondos líquidos del mercado monetario. El 5% restante de capital se puede implementar en productos vinculados al oro, como los ETF de oro.

Puede realizar un breve cuestionario en el siguiente enlace para obtener más información sobre sus rasgos de inversión.

Riqueza Tauro – Rasgos de inversión

Hay varias formas diferentes de invertir en cada una de estas clases de activos. Las inversiones de capital directo, fondos mutuos de capital / deuda, fondos del mercado monetario, PPF, etc. son algunas de las opciones viables. Cada uno de ellos tiene ciertos pros y contras sobre los que puede leer con más detalle aquí:

Tauro Wealth – Clases de activos – Una cartilla

Invertir en acciones directas puede ser una propuesta muy gratificante, pero, como todo lo demás que tiene el potencial de obtener altos rendimientos, los riesgos también son altos. Pero el mayor problema al que se enfrentan la mayoría de las personas cuando invierten en acciones no se debe a los rendimientos generados por el mercado de valores, sino a la forma en que se les induce a realizar malas inversiones.

Una de las principales razones por las que la mayoría de los inversores minoristas en la India no consideran que los mercados bursátiles sean una oportunidad de inversión viable es el alcance y la calidad de los “consejos de inversión” tradicionales. Según un informe de SEBI, más del 80% de las personas no invierten en acciones debido a una de las siguientes razones:

• Habilidad inadecuada
• Información inadecuada
• No estoy seguro acerca de la seguridad
• Recursos inadecuados

Y la triste verdad es que tienen razón. Las plataformas como ICICI y Moneycontrol se centran más en la información que en su aplicación. Obtendrá una gran cantidad de información de ellos sobre los fundamentos de las acciones, noticias, movimiento de precios, etc., pero no hay forma de convertir esa información en consejos de inversión accionables.

¿Hay alguna otra forma eficiente de invertir dinero?

Aunque invertir en acciones por su cuenta puede parecer arriesgado y engorroso, me gustaría decirle que la mayoría de los problemas de invertir directamente en acciones ya han quedado atrás. Gracias a la forma en que la información y la tecnología están penetrando cada vez más en todos los aspectos de nuestras vidas, es mucho más fácil tener en sus manos el conjunto correcto de herramientas necesarias para invertir en acciones sin tener que pasar muchas horas investigando y buscando oportunidades de inversión.

Tauro Wealth, por ejemplo, es una compañía de tecnología financiera (Tauro Wealth) que busca resolver los problemas que enfrentan los inversores minoristas en la India. Esperamos proporcionar soluciones integrales de inversión a largo plazo a una fracción de los costos tradicionales.

Creemos que los inversores minoristas deberían invertir en carteras basadas en ideas que puedan entender y crear utilizando algoritmos financieros avanzados que garanticen que sus inversiones estén optimizadas para obtener beneficios a largo plazo. Nunca recomendamos ideas de compra / venta de acciones únicas o esquemas a corto plazo para hacerse rico rápidamente. Recientemente hemos lanzado la versión de vista previa de nuestro sitio web y también están disponibles en Google Play Store (Tauro Wealth – Invest in India – Aplicaciones de Android en Google Play).

(Descargo de responsabilidad: como se menciona en mi perfil, soy el cofundador de Tauro Wealth. Las opiniones presentadas aquí son únicamente mis opiniones personales y son solo para fines informativos. No están destinadas a ser consejos de inversión y se debe buscar asesoramiento independiente donde apropiado.)

Es fantástico que planee ahorrar casi el 65% de los ingresos, de modo que tenga muchas opciones para ahorrar.

1. Obtenga un seguro médico para usted por Rs 4 lakh cuya prima sería de aproximadamente 6 a 9 mil. Si la compañía te ha dado, entonces ni siquiera necesitas eso.
2. Abra una cuenta PPF en un banco incluso si el fondo de Previsión se deduce de su salario. Separe Rs 12000 por mes para esto, puede depositar como una suma global antes del 31 de marzo o cada mes, pero deposite si antes del 5 de cada mes para obtener los intereses de ese mes. El dinero depositado aquí también le proporcionaría una deducción fiscal en 80CCC, hasta Rs 1,50,000 en un año fiscal
3. Abra una cuenta RD en un banco por un período de 12 meses y comience un depósito recurrente (como FD) para que se deduzcan Rs 6000 de la cuenta todos los meses.
4. Comience un SIP (Plan de inversión sistemática) de un fondo mutuo-Plan de capital-Fondo podría ser HDFC MF, ICICI MF, SBIMF o cualquiera de los buenos MF. Opte por la categoría de Equity diversified y comience un SIP de Rs 12000 por mes durante 24 meses (también se puede detener a mitad de camino), de esta manera habría invertido Rs 120000 en capital en un año.
5. Ahora ha invertido 12000 + 12000 + 500 = 24500 por mes en ahorros.
6. Ahora tome un plan de seguro vinculado a la unidad para la categoría híbrida de una buena aseguradora como ICICI o Birlasunlife por Rs 2000 por mes para un seguro de aproximadamente 5 a 10 lakh, y este plan vinculado a la unidad será mínimo durante tres años.
7. Abra una cuenta comercial demat cum con una buena casa de corretaje como kotak valores o IIFL o Indiabulls y ahora busque buenas OPI que estén llegando al mercado, ya que la OPI necesita una inversión de Rs 12 a 14000 mínimo en la solicitud, puede poner en aplicación después de 2 a 3 meses cuando tenga dinero en efectivo acumulado en su banco.
8. Compre una buena acción a largo plazo cada 3 meses, y recargue con más números cada 6 meses. Tendrá que asignar Rs 10000 por mes como una suma, por lo que después de 3 o 6 meses tiene 40000 a 60000 para comprar algunas buenas acciones de la lista de sensex que pueden ser ITC o SBI o Reliance o cualquier compañía que considere que tiene un buen crecimiento y alcance en los próximos años, después de la investigación o su campo relevante.
9. Entonces, ahora tiene Rs 37000 appx invertido en varios instrumentos importantes y de creación de riqueza a largo plazo. Este Rs 3000 por mes y algún otro dinero podría ahorrarse para un fondo de emergencia en el banco que se mantendrá en cuenta y se usará cuando sea necesario.
10. Confía en mí, si continúas invirtiendo de esta manera durante 10-15 años, tendrás de 2 a 2.5cr de activos líquidos y te sentirás muy seguro después de 15 años, ya que generarán un buen rendimiento.

Tenemos que pensar en seguir la peioridad

1. Salario de 3 meses como FD para manejo de emergencias
2. Tenga cobertura de vida para cuidar a su familia
3. Tener seguro de salud para todos los miembros.
4. Planificación fiscal Utilice PPF y NPS y el pago e interés de préstamos para vivienda
5. después de eso, parte del capital social o del fondo mutlu

Para un análisis más detallado basado en sus objetivos, escríbanos [correo electrónico protegido]

Los planificadores financieros, lo sé, recomendarían SIP. Sin embargo, debe hacer su propio SIP. Significa, invertir sus ahorros mensuales fijos en fondos mutuos. Elija los fondos a través de un buen planificador financiero, NO un corredor. Si no conoce uno, visite Manek Financial, Mumbai: SEBI registrado | Planificación financiera | Gestión de inversiones, trabajo con ellos. Los encontré muy transparentes.