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La necesidad de invertir – Zerodha Varsity
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¿Por qué debería uno invertir?
Antes de abordar la pregunta anterior, comprendamos qué sucedería si uno elige no invertir. Supongamos que gana Rs.50,000 / – por mes y gasta Rs.30,000 / – hacia adelante su costo de vida que incluye vivienda, comida, transporte, compras, gastos médicos, etc. El saldo de Rs.20,000 / – es su excedente mensual . En aras de la simplicidad, ignoremos el efecto del impuesto sobre la renta personal en esta discusión.
Para transmitir el punto, hagamos algunas suposiciones simples …
- El empleador tiene la amabilidad de darle un aumento salarial del 10% cada año.
- Es probable que el costo de vida aumente en un 8% año tras año
- Tiene 30 años y planea jubilarse a los 50. Esto le deja con 20 años más para ganar
- No tiene intención de trabajar después de jubilarse
- Sus gastos son fijos y no prevé ningún otro gasto.
- El saldo de efectivo de Rs.20,000 / – por mes se retiene en forma de efectivo
Si uno analizara estos números, pronto se daría cuenta de que es una situación aterradora. Pocas cosas son bastante sorprendentes con los cálculos anteriores:
- Después de 20 años de duro trabajo, ha acumulado Rs.1.7Crs.
- Dado que sus gastos son fijos, su estilo de vida no ha cambiado a lo largo de los años, probablemente incluso haya suprimido sus aspiraciones de por vida: mejor hogar, mejor automóvil, vacaciones, etc.
- Después de jubilarse, suponiendo que los gastos continúen creciendo al 8%, Rs.1.7Crs es lo suficientemente bueno como para navegar durante aproximadamente 8 años de vida posterior a la jubilación. En el octavo año en adelante, estará en una situación muy difícil, literalmente, sin ahorros para respaldarlo.
¿Qué haría después de quedarse sin todo el dinero en 8 años? ¿Cómo financias tu vida? ¿Hay alguna manera de asegurarse de cobrar una suma mayor al final de 20 años?
Consideremos otro escenario en el que, en lugar de mantener el efectivo inactivo, elige invertir el efectivo en una opción de inversión que crezca, digamos, un 12% anual. Por ejemplo, en el primer año retuvo Rs.240,000 / – que cuando se invirtió al 12% anual durante 20 años produce Rs.2,067,063 / – al final del vigésimo año.
Con la decisión de invertir el excedente de efectivo, su saldo de efectivo aumentó significativamente. El saldo de efectivo ha crecido a Rs.4.26Crs de Rs.1.7Crs. Este es un asombroso 2.4 veces la cantidad regular. Esto se traduce en que está en una situación mucho mejor para lidiar con su vida posterior a la jubilación.
Ahora, volviendo a la pregunta inicial de por qué invertir. Hay pocas razones de peso para invertir.
- Combatir la inflación: al invertir, uno puede lidiar mejor con lo inevitable, el creciente costo de vida, generalmente conocido como inflación
- Crear riqueza: al invertir, uno puede aspirar a tener un mejor corpus al final del período de tiempo definido. En el ejemplo anterior, el período de tiempo fue hasta la jubilación, pero puede ser cualquier cosa: educación infantil, matrimonio, compra de vivienda, vacaciones de jubilación, etc.
- Para satisfacer las aspiraciones financieras de la vida.
Dónde invertir
Habiendo descubierto las razones para invertir, la siguiente pregunta obvia sería: ¿dónde invertiría uno y cuáles son los retornos que podría esperar al invertir?
Cuando se trata de invertir, uno tiene que elegir una clase de activo que se adapte al temperamento de riesgo y rendimiento del individuo.
Una clase de activo es una categoría de inversión con características particulares de riesgo y rendimiento. Los siguientes son algunos de la clase de activos populares …
- Instrumentos de renta fija
- Equidad, patrimonio neto
- Bienes raíces
- Productos (metales preciosos)
Instrumentos de renta fija
Estos son instrumentos invertibles con un riesgo muy limitado para el principio y el rendimiento se paga como un interés para el inversor en función del instrumento particular de renta fija. El interés pagado puede ser trimestral, semestral o anual. Al final del plazo de depósito (también conocido como período de vencimiento), el capital se devuelve al inversor.
La inversión típica de renta fija incluye:
- Depósitos fijos ofrecidos por bancos
- Bonos emitidos por el Gobierno de India
- Bonos emitidos por agencias gubernamentales relacionadas como HUDCO, NHAI, etc.
- Bonos emitidos por empresas
A junio de 2014, el rendimiento típico de un instrumento de renta fija varía entre 8% y 11%. Equidad, patrimonio neto
La inversión en acciones implica la compra de acciones de empresas que cotizan en bolsa. Las acciones se negocian tanto en la Bolsa de Valores de Bombay (BSE) como en la Bolsa Nacional de Valores (NSE).
Cuando un inversor invierte en capital, a diferencia de un instrumento de renta fija, no hay garantía de capital. Sin embargo, como compensación, los rendimientos de la inversión de capital pueden ser extremadamente atractivos. Indian Equities ha generado rendimientos cercanos al 14% – 15% CAGR (tasa de crecimiento anual compuesta) en los últimos 15 años.
Invertir en algunas de las mejores y mejor administradas compañías indias ha producido más del 20% de CAGR a largo plazo. Identificar tales oportunidades de inversión requiere habilidad, trabajo duro y paciencia.
También puede interesarle saber que los rendimientos generados durante un período a largo plazo (más de 365 días, también llamado ganancia de capital a largo plazo) están completamente exentos del impuesto sobre la renta personal. Esta es una atracción adicional para invertir en acciones. Bienes raíces
La inversión inmobiliaria implica la transacción (compra y venta) de terrenos comerciales y no comerciales. Los ejemplos típicos incluirían transacciones en sitios, apartamentos y edificios comerciales. Hay dos fuentes de ingresos de las inversiones inmobiliarias, a saber: los ingresos por alquileres y la apreciación del capital del monto de la inversión.
El procedimiento de transacción puede ser bastante complejo e implica la verificación legal de documentos. El desembolso de efectivo en inversiones inmobiliarias suele ser bastante grande. No existe una métrica oficial para medir los rendimientos generados por los bienes raíces, por lo tanto, sería difícil comentar sobre esto. Producto – Lingotes
Las inversiones en oro y plata se consideran una de las vías de inversión más populares. El oro y la plata a largo plazo se han apreciado en valor. Las inversiones en estos metales han arrojado un rendimiento CAGR de aproximadamente el 8% en los últimos 20 años. Hay varias formas de invertir en oro y plata. Uno puede optar por invertir en forma de joyas o fondos cotizados (ETF).
Volviendo a nuestro ejemplo inicial de invertir el excedente de efectivo, sería interesante ver cuánto se habría ahorrado para el final de 20 años, teniendo en cuenta que tiene la opción de invertir en cualquiera: renta fija, capital o lingotes.
- Al invertir en renta fija a una tasa promedio del 9% anual, el corpus habría crecido a Rs.3.3Crs
- Invertir en acciones a una tasa promedio del 15% anual, el corpus habría crecido a Rs.5.4Crs
- Invertir en lingotes a una tasa promedio de 8% anual, el corpus habría crecido a Rs.3.09Crs
Claramente, las acciones tienden a brindarle los mejores rendimientos, especialmente cuando tiene una perspectiva de inversión de varios años.
Una nota sobre inversiones
Las inversiones deberían tener una combinación óptima de todas las clases de activos. Es inteligente diversificar su inversión entre las diversas clases de activos. La técnica de asignación de dinero entre las clases de activos se denomina ‘Asignación de activos’.
Por ejemplo, un joven profesional puede correr un mayor riesgo dada su edad y años de inversión disponibles. Por lo general, el inversor debe asignar alrededor del 70% de su monto invertible en acciones, 20% en metales preciosos y el resto en inversiones de renta fija.
Junto con la misma razón, una persona jubilada podría invertir el 80 por ciento de su ahorro en ingresos fijos, el 10 por ciento en los mercados de valores y el 10 por ciento en metales preciosos. La relación en la que se asignan las inversiones entre las clases de activos depende del apetito de riesgo del inversor.
Espero que haya ayudado 🙂