Eso dependerá de la jurisdicción donde planee configurarlo. La banca es una de las industrias más reguladas y, por lo tanto, no es fácil.
En términos generales y omitiendo detalles, las principales consideraciones que deberá tener en cuenta son los siguientes aspectos:
– Requisito de capital mínimo: además de las cantidades mínimas legales, deberá tener en cuenta un tamaño comercial mínimo viable (incurre en muchos requisitos reglamentarios y necesita economías de escala para que el costo sea soportable, también los límites de exposición grandes generalmente serán un problema con un capital nominal bajo) . No creo que pueda manejar un banco con menos de aproximadamente 50 millones de dólares en estos días, tal vez un poco menos cuando limite el alcance de su negocio.
– Plan de negocios viable: los reguladores bancarios quieren evitar que los bancos quiebren, por lo que solo otorgarán una licencia cuando tenga una propuesta comercial sólida, la mayoría de las partes del mundo están altamente bancarizadas, por lo que es probable que haya nuevas concesiones solo si tiene una propuesta comercial única, dado que una mayor “ejecución de los bancos de la fábrica” solo pondrá en peligro la viabilidad de los participantes existentes en el mercado y potencialmente desestabilizará el sistema financiero.
– Esquema de seguro de depósitos: es probable que se le solicite que se convierta en miembro de un esquema de seguro de depósitos, en algunos casos dichos esquemas analizarán su viabilidad mucho más a fondo que el regulador antes de permitirle unirse a ellos.
– Gestión competente y confiable: las autoridades requerirán que la alta gerencia tenga suficiente conocimiento de la industria y experiencia en sus negocios.
– Preparación de la configuración de su organización, demostrando el cumplimiento de todas las regulaciones aplicables (y hay muchas regulaciones)
– Configuración de TI: la banca depende en gran medida de TI, por lo que establecer un sistema de TI perfecto que cumpla con los más altos estándares de seguridad de TI es primordial. Los sistemas de TI para los bancos no son productos minoristas, sin embargo, las soluciones de TI para bancos son un producto básico, pero necesitan una adaptación masiva a sus necesidades.
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