Un amigo mío vive la vida ideal. Un buen trabajo (aunque estresante) en una empresa líder, dos niños lindos y sin suegros que aguantar. Él y su esposa tienen dos préstamos en dos casas. Uno en Mumbai, en el que viven. El otro en Goa, del que quieren retirarse, en el futuro. En este momento, sirve como una casa de vacaciones.
Ambos comenzaron a ahorrar temprano, pero todavía tuvieron que buscar el pago inicial de Rs 5 lakhs, para la casa de Mumbai. Tomaron este préstamo al 7,5% hace más de 10 años. El préstamo hipotecario de Goa se tomó al 6.5% con un gran descuento que su esposa logró obtener, ya que ella trabajaba para un banco del sector público. Se ven a sí mismos como mucho más afortunados que las personas que piden prestados hoy a más del 10% sin darse cuenta de que obtuvieron tasas ‘teaser’ en sus préstamos que han ‘subido’, muy por encima del 10%. Cualquiera sea su situación particular, es bueno mantenerse al tanto de su tasa de interés, para que sepa cuándo cambiar y ahorrar dinero. Puedes hacer esto:
- Reducción de EMI, si transfiere su saldo a un plan de tasa de interés más bajo
- Reducir la tenencia del préstamo pagando más ahora pero ahorrando a largo plazo
En la situación anterior, veamos si puede obtener un mejor trato nuevamente, hoy también, suponiendo que su tasa de interés haya subido hasta un 11% desde el más cómodo 7,5% que estaba pagando antes. Está buscando transferir Rs 15 lakhs, por lo que anteriormente pagó un EMI de Rs 20,000. Comprueba nuestra herramienta de refinanciación que le dice lo siguiente:
- Puede obtener un préstamo a una tasa más barata de 10.5% por 5 años.
- Tiene que pagar 32.563 rupias, que es más que las 20.000 rupias que pagó anteriormente.
- La diferencia de Rs 12.563 podría pellizcarlo un poco.
Pero aquí está el ganador: ahorrará Rs 2.71 lakhs durante esos 5 años.
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Por lo tanto, pagar más ahora lo beneficiará a largo plazo. Entonces, ¿por qué no intentarlo tú mismo? No dude en revisar su préstamo hipotecario ahora. Comience con nuestra herramienta gratuita en línea. Ahorre dinero e inviértalo en otro lugar. O derroche en esas merecidas vacaciones. Al pedir prestado, es útil tener en cuenta lo siguiente:
1. Su préstamo hipotecario actual podría haber aumentado. Se llama préstamo a tasa variable por esa misma razón: pueden cambiar su tasa sin su consentimiento. Además, su EMI permanece igual a medida que aumenta su tenencia con un aumento en la tasa. Entonces, mire debajo del capó de vez en cuando, para saber cómo lo está haciendo.
2. Si lo que ve le desagrada, es hora de mirar las ofertas de la competencia. El RBI ahora ha ordenado que los bancos ya no puedan cobrar multas por pago anticipado en ejecuciones hipotecarias de préstamos hipotecarios, por lo que si otro banco está dispuesto a ofrecerle un préstamo hipotecario a una tasa de interés significativamente más baja (y una tarifa de procesamiento baja), podría valer la pena echando un vistazo a En un préstamo de 20 años, incluso una reducción del 1% reduce su EMI en aproximadamente Rs. 67 por lakh o Rs. 1,680 en un préstamo de Rs 25 lakhs.
3. Calcular el “costo de oportunidad” no es algo que todos hacen, ya que es un pensamiento simple que a veces se hace parecer difícil. El New Oxford American Dictionary lo define como “la pérdida de ganancia potencial de otras alternativas cuando se elige una alternativa”. Realmente se trata de ‘si su dinero está con X, ¿dejarlo allí o invertirlo en Y lo hubiera beneficiado más?’
Este ‘beneficio’ a menudo (por necesidad también) se pasa por alto cuando se le solicita un préstamo hipotecario. Dado que gran parte de sus ingresos está desapareciendo como EMI, si revisa su préstamo y se da cuenta de que puede ahorrar dinero, puede invertirlo en fondos mutuos, acciones o incluso depósitos fijos. Estas inversiones se convertirán en una mejor oportunidad que solo ser propietario de una casa, e incluso mejor, además de ser propietario de una casa. Entonces, ¿por qué no tener tu pastel y comértelo también?
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