La respuesta simple es sí. Felicidades.
Según los números que ha proporcionado, usted califica potencialmente para un poco más, alrededor de $ 230,000, lo que maximizaría su pago inicial para un préstamo convencional del 97%. Su relación deuda-ingreso (DTI) lo califica para una compra aún mayor, pero está limitado por el efectivo que tiene para el pago inicial.
No estoy sugiriendo que debería comprar más casas solo porque califica para la compra, pero creo que es bueno saber cuál es el límite máximo para comprar una casa.
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El prestamista calculará su DTI sumando el pago total de su vivienda (incluidos impuestos, seguro y seguro hipotecario, si corresponde) y cualquier otro pago de deuda que tenga diez meses o más restantes. En su caso, a pesar de que no se requieren pagos en la tarjeta de crédito, el prestamista utilizará el 3% del saldo ($ 60) como pago para fines de calificación. La cifra total de la deuda se divide por su ingreso bruto mensual para llegar al DTI. En su caso, por una compra de $ 106,000, tiene un 17%. Podemos ir al 45%, para que tenga mucho espacio.
Con un pago inicial inferior al 20%, el prestamista requerirá un seguro hipotecario. Esto se debe a que consideran que un pago inicial más pequeño les presenta un mayor riesgo. El seguro hipotecario los protege en caso de que un prestatario ejecute una ejecución hipotecaria y la propiedad se venda en una subasta por una pérdida.
Con su pequeño pago inicial, puede elegir entre dos programas de préstamos (tres, si sirvió en el servicio militar, pero supongo que no): convencional y el programa de la FHA con seguro federal. El préstamo convencional requerirá un pago inicial del 3%. Puede esperar una tasa de alrededor del 4.5% hoy y una prima mensual del seguro hipotecario de $ 75 (.88%). Su pago mensual total sería de alrededor de $ 770.
Un préstamo de la FHA requeriría un pago inicial del 3.5%. La tasa sería un poco más baja que la de un préstamo convencional, alrededor del 4,125% en el mercado actual. Usted paga el seguro hipotecario de la FHA de dos maneras: una prima única por adelantado de 1.75% y una prima mensual de .75%. La prima inicial se agrega al monto base del préstamo, por lo que no sale de su bolsillo. El pago mensual por una compra de la FHA sería de alrededor de $ 749.
Puede parecer una obviedad elegir el préstamo de la FHA, ya que el pago es $ 21 más bajo, pero esa puede no ser su mejor opción. Primero, está esa prima de seguro por adelantado. Sería casi $ 1,800 agregados a su préstamo. En segundo lugar, el seguro hipotecario mensual estará allí durante la vida del préstamo. Un prestamista para un préstamo convencional le permitirá cancelar el seguro una vez que pueda demostrarles que el saldo de su préstamo es del 80% del valor de mercado de la vivienda o menos. Si su casa se aprecia a una tasa modesta del 2% por año, podrá cancelar el seguro en 5 años. Eso reducirá su pago mensual a $ 695. Eso hace que el préstamo convencional sea la mejor opción para usted.
Espero que esto sea útil, y gracias por el A2A.
¡Buena suerte!