Hay dos cosas importantes a considerar al decidir pagar en su totalidad o mensualmente.
1) ¿Cuáles son los términos para pagar mensualmente?
En otras palabras, ¿tiene que pagar más cuando paga mensualmente? Puede buscar palabras clave como “tasa de interés” o “prima”. Cuando paga intereses sobre un pago mensual, está pagando más que si lo hubiera pagado todo de una vez. Si el interés es alto (más del 4%) o el pago se extiende a muchos meses (más de 4), es posible que tenga un costo general significativamente mayor cuando paga mensualmente.
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Si no hay intereses y confía en sí mismo para poder pagar en el futuro, ¡pague absolutamente mensualmente! El efectivo en el banco siempre es bueno cuando se observan sus finanzas económicamente. Si no le cuesta nada pagar mensualmente, ¡adelante!
Piense en un pago mensual como un préstamo. Un préstamo es como una jarra de leche donde puedes mantener tu dinero líquido. Piense en una tasa de interés como un agujero en el fondo de la jarra. ¡Ningún hoyo es increíble! Un pequeño agujero también está bien. Un gran agujero es un gran problema. Todo el líquido se drena muy rápido cuando tienes un gran agujero en la jarra.
2) ¿Cuáles son las otras facturas que debe pagar?
Básicamente, esta pregunta pregunta si tiene sentido pagar un pequeño interés en esta factura para evitar pagar muchos intereses en otra.
Supongamos que está comprando un automóvil por $ 10,000 y también tiene que pagar una factura de tarjeta de crédito de $ 10,000. ¿Cómo decide si debe pagar la factura de la tarjeta de crédito o pagar el automóvil en un solo pago? Mira a la tasa de interés. Averigua qué tan grande hay un agujero en el fondo de la jarra. Ese es el número mágico. Es el número con las letras “APR” después de él.
Digamos que la tasa de interés del préstamo para el automóvil es 1.9% APR – es un pequeño agujero en la jarra. La tasa de interés de la factura de la tarjeta de crédito es del 18%; este es un gran agujero.
Si tiene $ 10,000 en el banco que puede usar para comprar el automóvil en un solo pago. Deberías? ¡No! Siempre paga primero la cosa con la tasa de interés más alta. Esa es la jarra que drena el líquido más rápido.
Este es el por qué:
¡La factura de la tarjeta de crédito le cuesta casi $ 2,000 en intereses cada año! ¡Este es un gran agujero en la jarra!
El préstamo para auto le cuesta poco menos de $ 200 cada año. Ese es un agujero manejable en la jarra.
Parche los grandes agujeros en sus deudas primero. Si debe comprar algo a crédito, hágalo con las tasas de interés más bajas posibles y use el efectivo que tiene para pagar las deudas con las tasas de interés más altas.
3) Pensamiento avanzado
Si eres bastante bueno con tu dinero, sigue leyendo. Aquí hay algunas situaciones en las que tiene sentido asumir deudas.
- Si tiene una factura de hospital de $ 10,000, es probable que no haya interés si ha hablado con el hospital para establecer un plan de pago con ellos. Los hospitales no cobran intereses en los Estados Unidos. No pague eso más rápido de lo necesario. Es probable que pueda hacer más con esos $ 10,000 invirtiéndolos en algún lugar durante el próximo año mientras paga solo el saldo mínimo en la factura.
- Si tiene la opción de 0% APR en una tarjeta de crédito. Vigile el saldo y asegúrese de pagar el mínimo, pero no dude en mantener el saldo. En cuanto al dinero que usaría para pagar la tarjeta, consérvelo para que lo tenga cuando se acabe el plazo de 0% APR. Mantener este efectivo en su cuenta le permite ponerlo a trabajar para usted si surge una oportunidad de inversión.
- Si los busca, hay oportunidades de ganar del 2 al 15% en su efectivo. Cuando esté invirtiendo, busque reembolsos de altas tasas de interés y un corto período de tiempo para devolver el dinero cuando lo necesite.