No debe preocuparse por las personas que compran Porsches y Lamborghinis; la mayoría de las personas no tienen suficiente en su pensión para pagar un automóvil lujoso.
Asistí a una conferencia de Steve Webb, el Ministro de Pensiones detrás de las reformas, en la Sociedad Actuarial Staple Inn. Dejé la conferencia un poco más convencido que cuando había llegado, pero aún no muy convencido. Steve Webb hizo algunos buenos argumentos de que las personas no gastarían su pensión de una sola vez, en particular porque les costaría mucho en impuestos (ya que terminaría en la banda superior del impuesto sobre la renta en el año en que tomó todo el dinero). Sin embargo, sigo pensando que la gente gastará el dinero demasiado rápido.
Está bien establecido que las personas subestiman habitualmente su propia esperanza de vida. Un error común es asumir que vivirás tanto como tus padres o abuelos, pero eso ignora el hecho de que la esperanza de vida aumenta con el tiempo. El gobierno tiene la intención de orientar a las personas sobre su esperanza de vida para contrarrestar eso, pero no estoy seguro de que la gente escuche. Sin embargo, existe un problema mayor: la esperanza de vida es solo un promedio, por lo que aproximadamente la mitad de las personas vivirá más de lo esperado. Si compra una anualidad de una compañía de seguros, la seguirán pagando mientras viva. Si solo retira su propio fondo a una tasa determinada por su expectativa de vida, entonces se quedará sin dinero si vive más tiempo.
- ¿Cuáles son las opciones de carrera disponibles después de un MCom? ¿Cuánto salario se puede esperar?
- ¿Es un paquete de 18 lakhs por año lo suficientemente bueno para que dos personas (recién casadas) se queden en Dubai?
- ¿AUD 142K por año es salario suficiente para 2 personas que viven en Perth, Australia?
- ¿Cuál es el ingreso promedio para los graduados de la universidad comunitaria?
- ¿Debo poner mi primer salario en el banco?
También hay un fenómeno en la economía del comportamiento llamado “descuento hiperbólico”. Esto se refiere a la tendencia de las personas a poner muy poco peso en las cosas que suceden más que en poco tiempo en el futuro. Muchas personas serán víctimas de ese sesgo cognitivo y, por lo tanto, prestarán más atención a sus necesidades financieras a corto plazo que a sus necesidades a largo plazo, lo que los llevará a gastar su fondo de pensiones demasiado rápido.
Finalmente, está el problema de la inflación. Si bien todos saben que los precios aumentan con el tiempo, a menudo subestiman cuánto. Si la inflación es del 2% anual (el objetivo del Banco de Inglaterra) y usted vive 25 años jubilado (lo cual es una estimación razonable para las personas que se jubilan ahora), los precios aumentarán en un 64% durante su jubilación. Eso corresponde al poder adquisitivo de su pensión en sus últimos años, que es solo el 60% de lo que era al comienzo (si no planeaba sacar menos al comienzo y aumentarlo con el tiempo, lo que la mayoría de las personas no tienen) ) Y esa es una estimación bastante conservadora. Si la inflación promedia el 3% y usted vive 35 años, los precios aumentarán en un 181% y el poder adquisitivo de su pendion al final solo sería el 36% de lo que comenzó como.
El gobierno ha prometido a todos orientación para ayudarlos a tomar buenas decisiones, pero eso solo será una orientación genérica, no un asesoramiento profesional adaptado a las necesidades del individuo. Creo que muchas personas terminarán gastando sus fondos de pensiones rápidamente y terminarán en problemas. Dado que los pensionistas son el grupo demográfico más probable para votar, podemos estar seguros de que los futuros gobiernos terminarán gravando a las generaciones más jóvenes para rescatar a los pensionistas que gastaron todo su dinero en cruceros.