Recibí una oferta de trabajo en una gran empresa de tecnología en Mountain View con un salario inicial de $ 100k. Con $ 150k en préstamos estudiantiles, ¿estaría jodido financieramente?

¿Qué significa para ti estar “jodido financieramente”? Supongo que le preocupa que pagar su préstamo estudiantil reduciría tanto sus ingresos que no tendría un estilo de vida lujoso. Tal vez tenga una pregunta implícita aquí, si debería esperar un salario más alto en un trabajo quizás diferente, para permitirle dejar de gastar más en usted mismo.

Pagar sus deudas no se está “arruinando financieramente”. Es normal y responsable. Cuando pide prestado dinero, tiene que esperar tener menos dinero disponible en el futuro, para pagar sus préstamos y los intereses.

Probablemente necesitará cerca de $ 20,000 por año para pagar esta deuda durante un período de diez años. También puede tener deducciones de $ 20K a $ 25K por impuestos federales y estatales, Seguridad Social, Medicare y otras deducciones. Por lo tanto, tendrá a su disposición solo un poco más de la mitad de su salario, como ingreso disponible. Y eso significa que no vas a tener un estilo de vida muy lujoso. Tendrá que esperar para obtener un auto nuevo llamativo, y un lugar opulento para vivir, y muchas comidas elegantes, y un armario nuevo y elegante, y así sucesivamente.

Eso no significa que va a ser “jodido”. Nadie se está aprovechando de ti o explotándote a este nivel salarial. Un salario de $ 100K es, de hecho, un salario muy alto, y sospecho que se estableció tan alto como una forma de proporcionarle parte del dinero que necesitará para cumplir con sus obligaciones de deuda estudiantil.

Tome el trabajo, vaya a trabajar e intente dar el rendimiento más sobresaliente del que sea capaz. No estás en la etapa de la vida donde puedes vivir una vida lujosa. Tiene muchos años sin poder disfrutar del salario completo que se le pagará, porque en el pasado asumió una deuda muy grande; ahora tiene que cumplir con las obligaciones de esa deuda. No se queje de eso, y no se haga sentir engañado, maltratado o “jodido” porque puede encontrar esa carga algo onerosa.

Depende de cuál sea el pago del préstamo estudiantil. Esto varía según las tasas de interés (el paquete de préstamo completo puede estar bajo varias tasas) y el período de tiempo que se financia. Si puede, consolide todo a lo largo de 30 años. Puede obtener una consolidación de tasa fija para que el pago sea el mismo dentro de 10–20–25 años a pesar de que con la inflación sería menor en dólares reales en el futuro. O consolide la parte federal bajo consolidación de préstamos federales y el resto en otra cosa. Ahora también hay consolidación de préstamos privados, como SoFi. La consolidación federal permite graduarse si paga menos al principio y la cantidad aumenta a tiempo. Tal vez pueda alcanzar un pago de 1000 por mes. Si tiene mala suerte en los diversos factores como las tasas de interés, tal vez sea 1500.

Supongo que la ganancia de 100 000 al año es después de impuestos (seguridad social federal estatal) de alrededor de 5000 al mes, probablemente unos cientos más. El peor de los casos que puedo imaginar y tienes un pago de 1500 dólares, esto te deja 3500 al mes para vivir. Si le va mejor en el pago que hace, es posible que tenga 4000 al mes para vivir. Justo al sur de Mountain View en Sunnyvale y Santa Clara, creo que puedes encontrar una habitación alrededor del año 2000. Tal vez un estudio para 1500. Eso te da 1500–2000 para seguro, pago de automóvil, comida, comida, servicios públicos, cable, teléfono, etc. Creo que eso es factible. Si eres consciente de tu presupuesto, no creo que te estresará o que no puedas disfrutar la vida en absoluto. Un área que puede sufrir es un departamento más pequeño y no acumulará mucha riqueza si la mayor parte de su ingreso disponible se gasta cada mes. Probablemente quieras quedarte con autos más económicos. Además, es posible que no esté ahorrando mucho en la jubilación, pero creo que puede esperar algunos años si recién comienza a trabajar o ve lo que puede administrar. Hay buenas ventajas fiscales para 401ks.

Pero lo que realmente importa es que te vaya bien en este trabajo porque las personas que comienzan pueden obtener aumentos más agradables si lo hacen bien y tal vez ganes 120k o más en un par de años y, de repente, no sea tan apretado.

Editar: solo una nota al margen que quería agregar después de leer otras respuestas, el interés del préstamo estudiantil es solo parcialmente deducible de impuestos, como hasta 2500, creo, y a su ingreso probablemente se haya eliminado, así que no espere una deducción de impuestos. También creo que las condiciones de pago estándar son de 10 años para préstamos a menos que consolide. La consolidación de préstamos del gobierno probablemente no dependerá de su calificación crediticia. Si tiene préstamos privados y necesita una consolidación privada como la de SoFi, dependerá de su calificación crediticia. El mejor caso es que se trata de todos los préstamos del gobierno, pero por esa cantidad no estoy seguro de que hubiera podido administrar eso.

Si tiene una familia de un solo ingreso y no desea un gran viaje diario, y el tráfico del Área de la Bahía es una tortura entre 8 y 10, o de 4 a 6, entonces 100k es muy pequeño. Perdería alrededor de 30k en impuestos directamente, aproximadamente la mitad del resto de un pequeño apartamento en las cercanías de Mountain View y tal vez ahorre unos pocos cientos de dólares al mes.

Si eres un chico o una chica soltera que vive solo, y dividir un bonito apartamento con amigos, en realidad es bastante decente. 20 mil al año cubrirían su alquiler, los comestibles no son súper caros, hay lugares asequibles para comer y podría ahorrar 20 mil o más al año sin comprometer su estilo de vida.

Supongo que el pago de sus préstamos estudiantiles afectaría aún más su estilo de vida.

Agregando a las otras respuestas. Cada bit de interés que paga es deducible de impuestos.

1.5 veces su salario base es muy fácil de pagar. Teniendo en cuenta que generalmente puede pagarlo en 10 años.

Creo que estará más jodido con los impuestos que con su préstamo estudiantil.