La regla general clásica aquí es que compara las dos tasas de interés:
{% INTERÉS en AHORRO / INVERSIÓN} {% INTERÉS en DEUDA}
En igualdad de condiciones, si el% de INTERÉS que puede obtener al mantener el dinero en un vehículo de ahorro / jubilación es mayor que el% de INTERÉS de la deuda, usted mantiene el dinero en los fondos de ahorro / jubilación. Sin embargo, si el% DE INTERÉS de la deuda es mayor que el fondo de ahorro, usted paga la deuda en lugar de ahorrar el dinero.
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Dado que el mayor porcentaje de rendimiento del ahorro / inversión del que soy consciente es del 7% o 9% u 11% (acciones agresivas), y los préstamos con tarjeta de crédito son casi seguramente superiores al 11%, esto significa que probablemente debería pagar la deuda con tu dinero
Dado que su deuda es “dinero negativo”, y el “dinero negativo” tiene una tasa de interés porcentual que sigue creciendo / agravando la deuda con el tiempo, pagar la deuda es en sí mismo como obtener una tasa de retorno positiva del%. ¿Eso tiene algún sentido? Me confundió las primeras veces que lo escuché.
Sin embargo, si cree que va a tener una emergencia en efectivo en los próximos 3 a 6 meses (reparaciones importantes de automóviles, facturas médicas, compras grandes no opcionales), solo debe gastar el 50% o 66% de los nuevos ganó dinero para pagar su deuda y mantener un poco en reserva para la posible emergencia.