Es inteligente que estés haciendo esto desde el principio.
La mayoría de nosotros pensamos en invertir como una alternativa al ahorro, sin embargo, en el mundo actual, es una necesidad. Un 401k compatible con la empresa es un buen lugar para comenzar, ya que prácticamente recibe dinero gratis de su empresa hasta cierto porcentaje. Sin embargo, 401ks tienen opciones de inversión limitadas y pueden tener tarifas altas.
Las cuentas de jubilación tienen algunas reglas que debe seguir, por ejemplo, retiros obligatorios, multas por retiro anticipado, etc.
- ¿Debo mentir en mi CV para decir que tengo más experiencia para equilibrar mis conocimientos?
- En términos de dinero, flexibilidad y beneficios, ¿cuál es mejor: ingeniero de software en Google o ingeniero petrolero en Shell?
- Institutos Indios de Tecnología (IIT): ¿Vale realmente la CGPA lo suficiente como para luchar por ello?
- ¿Es realmente necesario conocer el software Aspen y MATLAB para encontrar un trabajo para ingenieros químicos?
- ¿Qué pasos debes tomar para convertirte en un científico de laboratorio clínico?
401K generalmente es ofrecido por un empleador. Puede tener algo similar a su 401K ‘propio’ solo si trabaja por cuenta propia o tiene su propio negocio.
En un 401K típico, solo puede contribuir con las ganancias que obtiene de su empleador. El dinero que va de su cheque de pago a su 401k no está sujeto a impuestos. Si se retira temprano, generalmente se le imponen multas.
Aquí hay un poco más de información sobre 401k: la respuesta del usuario de Quora a ¿Por qué los planes 401k invierten principalmente en fondos mutuos y no en ETF?
Si su empleador no ofrece una correspondencia y / o no le gustan las opciones en su 401K, hay otras cosas fáciles que puede hacer, como abrir un:
IRA tradicional:
Pros y contras : una cuenta de jubilación individual tradicional (IRA) le brinda una forma deducible de impuestos para ahorrar para la jubilación. Reduce sus ingresos imponibles cuando contribuye a su IRA, y sus ganancias crecen con impuestos diferidos. No existen restricciones de ingresos del Servicio de Impuestos Internos (IRS) en las cuentas IRA tradicionales, por lo que si excede las restricciones de ingresos en una cuenta Roth IRA, puede contribuir a una cuenta IRA tradicional. Sin embargo, usted paga impuestos sobre una cuenta IRA tradicional cuando retira fondos, generalmente después de haberse jubilado, y puede estar en un tramo impositivo más alto de lo esperado cuando se jubila.
Contribuciones: Para 2015, sus contribuciones anuales totales a todas las IRA combinadas, incluidas las IRA tradicionales y Roth, no pueden ser más de $ 5,500, o $ 6,500 si tiene 50 años o más. Puede contribuir a una cuenta IRA tradicional, ya sea que participe o no en otro plan de jubilación a través de su empleador o empresa.
Límites de edad e ingresos: no hay límites de ingresos que determinen si puede contribuir a una IRA tradicional, pero debe haber obtenido ingresos para ser elegible para financiar una IRA para un año en particular. Puede hacer contribuciones de reinversión a una IRA tradicional independientemente de su edad, pero no puede hacer contribuciones regulares a una IRA tradicional en el año en que cumpla 70½ años o más.
Impuestos : sus contribuciones son total o parcialmente deducibles en sus declaraciones de impuestos y no se gravan hasta que se distribuyen, según el Servicio de Impuestos Internos. Sin embargo, es posible que no pueda deducir todas sus contribuciones tradicionales de IRA si usted o su cónyuge participan en otro plan de jubilación, como un 401 (k), en el trabajo.
Tarifas : La Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, o FINRA, escribió en un aviso de julio de 2013 que no existe una cuenta IRA gratuita para los inversores, a pesar de que muchas campañas de corretaje de mercadotecnia afirman lo contrario. Las tarifas para los planes IRA pueden incluir tarifas de mantenimiento de la cuenta, tarifas asociadas con la propiedad de inversiones en la cuenta o tarifas de servicio de corretaje.
Distribuciones : no puede mantener los fondos de jubilación en su cuenta indefinidamente. Debe comenzar a retirar dinero de su IRA cuando cumpla 70 años y medio.
Roth IRA
Pros y contras : las contribuciones Roth IRA se realizan con dólares después de impuestos, de acuerdo con la tabla de comparación Roth del IRS. No hay restricciones de edad para las contribuciones de Roth IRA, pero están prohibidas para usted si su ingreso excede un cierto nivel. A muchos inversores jóvenes que no tienen problemas para cumplir con las restricciones de ingresos les gusta hacer contribuciones a las cuentas Roth IRA porque esperan estar en una categoría impositiva más alta en la jubilación. Las ganancias se pueden retirar libres de impuestos y sin penalización después de los 59½ años.
Contribuciones: Para 2015, sus contribuciones anuales a todas las IRA combinadas, incluidas las Roth y las IRA tradicionales, no pueden ser más de $ 5,500 o $ 6,500 si tiene 50 años o más. Puede contribuir a una cuenta Roth IRA, ya sea que participe o no en otro plan de jubilación a través de su empleador o negocio.
Límites de edad e ingresos: su contribución Roth IRA podría estar limitada según su estado civil y sus ingresos. Para 2015, es posible que no sea elegible para contribuir a una cuenta Roth IRA si su ingreso bruto ajustado es superior a $ 131,000. Y para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el límite es de $ 193,000. Sin embargo, si cumple con el límite de ingresos, puede contribuir a una cuenta Roth IRA y hacer contribuciones de reinversión independientemente de su edad.
Impuestos : después de los 59 años y medio, puede retirar ganancias libres de impuestos y sin penalización siempre que su cuenta haya estado abierta durante al menos cinco años.
Tarifas : Al igual que con cualquier otro vehículo de jubilación, no existe una Roth IRA sin cargo. Las tarifas para los planes Roth IRA pueden incluir tarifas de mantenimiento de cuenta, índices de gastos en las inversiones de fondos mutuos dentro de Roth y comisiones sobre transacciones de fondos negociados en acciones y en bolsa.
Distribuciones : las cuentas Roth IRA no requieren retiros hasta después de la muerte del propietario. En otras palabras, no tiene que comenzar a realizar retiros cuando cumpla 70 años y medio, como lo hace con un IRA tradicional. Además, puede pasar su Roth IRA a sus beneficiarios, y sus retiros estarán libres de impuestos.
En qplum, ayudamos a individuos y familias a establecer nuevas IRA, Roth IRA, así como a transferir más de 401K a IRA. Encantado de responder cualquier otra pregunta, si desea enviarme un mensaje.
Hoy en día, los asesores digitales son una excelente manera de invertir sin tener que convertirse en “comerciante diario”. Tienen pocos obstáculos para comenzar a invertir, estructuras de tarifas simples y tarifas bastante bajas para los activos bajo administración. Una opción importante a tener en cuenta es encontrar un asesor digital que brinde inversiones de estilo institucional a los inversores minoristas. Lo que esto significa es que no invertirá en activos específicos (por ejemplo, acciones, bonos, bienes raíces, etc.), sino que invertirá en estrategias.
Una estrategia cubre las siguientes pautas como:
¿Cuánto invertir en un producto en cualquier momento?
¿Cómo responder a cambios como ganancias / pérdidas, eventos del mercado, etc.?
¿Cuándo aumentar el riesgo? ¿Cuándo parar y salir?
Puede leer más sobre mi filosofía de inversión aquí: Acerca de nosotros | Quiénes somos y nuestros valores fundamentales. Esto podría parecer un giro único a su pregunta original, que se basó más en diferentes clases de activos, pero le aseguro que vale la pena leerlo. Piense en invertir en una estrategia en lugar de una canasta de productos.
Feliz de hablar más si quieres discutir más. Solo envíame un mensaje privado.
Descargo de responsabilidad : todas las inversiones conllevan riesgos. Esta no es una solicitud para comprar / vender valores. Esta no es una oferta de asesoramiento financiero personal o asesoramiento legal. El rendimiento pasado no es indicativo del rendimiento futuro.