Tengo 37 años y tengo un patrimonio neto de 800k. No tengo pensión. ¿Qué pasos debo tomar para asegurarme de que puedo jubilarme cómodamente alrededor de los 65 años?

¡Felicidades! Un trabajo neto de 800k es un gran comienzo.

Como ha sido indirectamente sugerido por algunas de las respuestas, debe encontrar una manera de usar su dinero para desarrollar activos. Los activos son recursos que ponen dinero en su bolsillo de manera regular. Por ejemplo, los activos pueden incluir ingresos por alquileres, ingresos por propiedad intelectual (patentes, libros) o ingresos de una empresa de su propiedad (no por cuenta propia).

La idea es establecer un flujo de efectivo que genere dinero nuevo en lugar de depender del flujo de efectivo del dinero antiguo (dinero que ganó y puso en el mercado de valores, por ejemplo). Los planes de jubilación basados ​​en ahorrar dinero que gana mientras trabaja son riesgosos porque suponen que hoy puede predecir la cantidad de dinero que necesitará o deseará cuando se jubile. Hay muchas variables con la mayoría de estos planes, incluyendo inflación, impuestos, salud, estilo de vida y duración de la vida.

No hay nada de malo en tratar de hacer planes en torno a esas variables, pero la realidad es que los planes de jubilación de la mayoría de las personas son probablemente menos de lo que desearían cuando alcancen la edad de jubilación. Solo considere la duración de la vida, para cuando cumpla 65 años, la expectativa de vida estimada por un grupo indicó que en los Estados Unidos sería entre mediados y los 80 superiores (en 2050). ¿Tendrás suficientes ingresos para 20 a 25 años?

También considere el riesgo de los activos en papel que se encuentran únicamente en el mercado de valores. Si fue una persona desafortunada que comenzó a jubilarse en algún momento entre octubre de 2007 y marzo de 2009, sus ahorros basados ​​en DJIA cayeron un 54%. Probablemente dejó de hacer contribuciones y comenzó a retirar sus ahorros. Y eso no incluye los impuestos que pagaría (a menos que tuviera su dinero en Roth IRA).

Sugeriría comenzar ahora a configurar activos para proporcionarle libertad financiera lo antes posible. Una vez que tiene activos (además de ingresos laborales) que cubren su costo de vida, ha logrado su objetivo de libertad financiera. Cuanto más pasivo sea el ingreso, mejor. Estos son los tipos de cosas que querrá tener instaladas para cuando tenga 65 años, ya que podrá confiar en la entrada de dinero nuevo en lugar de preocuparse por la falta de dinero.

Demasiadas personas que intentan venderle servicios financieros sobrevaluados con 2–5% de fondos cargados y todo tipo de BS. No los escuches. Compre un buen libro o 2 sobre planificación financiera. 800k a 37 es muy bueno … mucho mejor que la mayoría de las personas, y ciertamente mucho para retirarse si se invierte en fondos apropiados. Continúe agregando a eso lo que pueda, especialmente a través de 401k’s, Roth IRA / Roth IRA de puerta de atrás, etc. Warren Buffett le diría que compre un fondo de índice S&P 500, lo que sin duda es una excelente manera de hacerlo, pero también sugiera invertir una buena parte de eso en algunos alquileres de bienes raíces o similares. Otra opción de fondos son los fondos destinados a un año de jubilación y que ajustan su combinación de inversión (acciones frente a bonos) automáticamente de acuerdo con el número de años restantes. Por lo tanto, desearía algo como el fondo Vanguard Target Retirement 2045, que tiene tarifas muy bajas (a diferencia de los fondos que estos llamados “profesionales” le pondrán). Algunas cosas que EVITAR absolutamente (además de estos llamados “profesionales”): criptomoneda, acciones de centavo, fondos con altas tarifas, opciones sobre acciones, comercio de productos básicos / divisas, etc. Manténgase alejado de esos y manténgase en lo básico. Está bien encaminado hacia una jubilación muy segura. Ignora el miedo a los “profesionales” que tratan de hacerte gastar dinero con ellos. Están absolutamente llenos de basura al decir que 800k a 37 no es suficiente cuando se pone en fondos que ganan 6-10% / año. Por cierto, también hay muchas calculadoras de jubilación. Búscalos en Google para obtener ayuda adicional sobre los números reales necesarios.

Seamos realistas. En los Estados Unidos, un patrimonio neto de 800K era mucho, en 1980. En 2018 no es mucho. ¡Hoy, cualquiera que haya trabajado durante 35–40 años y ahorrado / invertido el 10% vale mucho más que eso!

Tienes más de 25 años para trabajar. Si trabajó y su empleador igualó su contribución mensual a un plan de jubilación, podría maximizarla. Pero como ese no es el caso, planee guardar el 20% cada mes. Lo sé, es mucho. Hágalo automático y pronto olvidará el dolor.

¿Puedes retirarte cómodamente? Depende de donde. ¿En Manhattan, París o Londres? A menos que seas millonario varias veces (más de 25 años a partir de ahora), ¡no hay forma!

Hoy, si invirtió 500K de lo que tiene de una manera razonablemente segura, es posible que pueda salir adelante si se va a vivir a México, por ejemplo. Siempre que venda su casa de 300K en los EE. UU. Y compre un lugar en México, y que obtenga al menos $ 2800 al mes de sus inversiones y otros $ 2000 al mes en seguridad social (que por supuesto no es elegible ahora). Después de 10-15 años, los ahorros se habrán ido. Entonces, básicamente estás jodido. ¡Lo siento! Tome estas cifras y extrapola más de 25 años hacia adelante, calculando una inflación del 4 al 5%.) Por supuesto, para entonces, si la seguridad social aún existe, la jubilación puede ser 75. Nuevamente, está jodido. ¡Lo siento!

¿Pero más de 25 años a partir de ahora? Quién sabe. Aquí está mi estimación. El mercado de valores pronto colapsará y perderá entre 1/3 y 1/2 de sus ahorros. Eso podría suceder más de una vez en 25 años. (Siempre sucede, cuente con eso). Entonces, solo tendrá que comenzar de nuevo, cada vez. ¡Buena suerte!

Nota: es útil si no tiene hijos cuya matrícula de $ 50,000 por año debe pagar. Mantente soltero. No tengo hijos Se frugal. (¿Humor?)

¿Qué piensas acerca de comenzar una nueva carrera en negocios en línea?

La economía digital, especialmente el nicho de marketing de afiliación, está creciendo muy rápido y ofrece oportunidades que un empleo normal de 9 a 5 no puede ofrecer, por ejemplo,

• sé tu propio jefe
• trabajar desde casa o desde cualquier parte del mundo
• usar un sistema probado
• usar un negocio que sea escalable
• use solo una computadora portátil con conexión a internet
• ganar ingresos pasivos
• tener la libertad financiera y el estilo de vida que mereces
• un negocio donde puedes comenzar desde cero (aprendizaje paso a paso)

¿Emocionado?

Luego visite mi página de suscripción y vea la serie de 7 videos gratis. Stuart, mi mentor y cofundador de la compañía, te explica exactamente de qué se trata y por qué deberías unirte.

Tan pronto como los haya visto, tiene toda la información que necesita para decidir si le apasiona convertirse en un emprendedor digital y retirarse incluso antes de los 65 años.

Todo lo mejor
Roberto

Ese es un excelente comienzo. Bien por usted.

El hecho de que haga una pregunta de este tipo en este sitio indicaría que no es un experto en finanzas. Siendo ese el caso, entrégalo a los profesionales. Puede ir a Morningstar y usar sus herramientas para encontrar un buen fondo mutuo que cumpla con sus requisitos y tolerancia al riesgo. Asegúrese de que tengan un buen historial durante al menos 5 años. Invierte y mira cómo crece.

“Patrimonio neto” no significa mucho en este contexto, ya que podría ser en forma de una casa muy cara con una gran hipoteca aún por pagar, o activos que no tienen valor de inversión. Básicamente, necesita obtener todo lo que pueda en inversiones con impuestos diferidos si aún no se dirige de esa manera. El 401k de su empleador puede ser la forma más fácil.

Configure una ROTH IRA como vehículo para inversiones, maximice cada año. Invierta en la apreciación de bienes raíces e incluso vaya hasta comprar complejos de apartamentos y haga que una compañía de administración los cuide.

¡¡Guau!! A tan temprana edad, ha logrado mucho … $ 800K. Si bien esta cantidad puede parecer bastante actual, con una inflación de aproximadamente el 3%, su valor neto en 20 años es de aproximadamente 443K. Por lo tanto, para ayudarlo a abordar eso, debe comprender lo siguiente:

1. ¿Cuál es su estilo de vida cómodo deseado en la jubilación? ¿Cuánto costará por año?
2. ¿Cuánto tiempo vivirás después de los 65? Esto le dará una estimación del nido dorado que necesita tener.
3. Es posible que deba invertir sus $ 800K en

1. comprar seguro a plazo, anualidad, etc.
2. seleccione y compre en la inversión: inversión de jubilación, capital u otros instrumentos seguros para proteger o hacer crecer el capital Y generar ingresos.
3. comprar en el plan de protección médica y de hospitalización.

Usted está en un muy buen grupo de edad para planificar la jubilación ahora … Mis mejores deseos …