Lo primero que debe tener en cuenta, el factor de riesgo no es lo único que debe tener en cuenta al decidir sobre el instrumento.
Además, la pregunta en sí se basa en una premisa incorrecta o no está muy clara. El factor de riesgo no determina su horizonte de tiempo. Su horizonte temporal es una de las cosas que afecta su capacidad de soportar riesgos.
Cuando se trata de tomar riesgos para la inversión, debe dividirse en dos partes:
- ¿Qué es más importante que la escuela? ¡Estoy en la escuela ahora mismo pero estamos perdiendo mucho tiempo, pero no puedo dejar de ir a la escuela!
- ¿Debería continuar yendo a mi universidad o debería dejar de ir y buscar un trabajo a tiempo completo?
- Mañana tengo una entrevista para un puesto de servidor en un buffet. Es mi primera vez, así que te pido consejos útiles, ¿qué me puedes dar?
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- Apetito por el riesgo
- Capacidad de riesgo
Apetito de riesgo: esta es la actitud de la persona hacia el riesgo. Si una persona quiere correr el riesgo o ahora. Tomar riesgos significa que el inversor estará bien con una caída en el mercado. No entrará en pánico y no tomará decisiones precipitadas en caso de un colapso del mercado.
Capacidad de riesgo: esta es la capacidad real de la persona para asumir riesgos. Esto se mide en términos financieros. Entonces, si tienes Rs. 1,00,000 en ahorros totales y tienen un superávit mensual o, por ejemplo, solo Rs. 5,000, su capacidad de carga de riesgo es baja. Esto se debe a que, en caso de que los mercados caigan, habría perdido una parte importante de sus ahorros y no tendrá ningún excedente de dinero disponible para cubrirlo, ya que promedia el costo. La capacidad de riesgo se ve afectada por el nivel de ingresos, el tamaño del corpus existente, el tiempo restante para el cumplimiento de la meta, etc.
El apetito por el riesgo debe estar sincronizado con su capacidad de riesgo. No debe correr un riesgo muy alto si su capacidad real para soportar el riesgo es muy baja. Por otro lado, si su capacidad de riesgo es alta, al no correr el riesgo suficiente, perderá ganancias valiosas.
El factor de riesgo no afecta el horizonte temporal, afecta el instrumento que elija. Debe combinar el factor de riesgo con su horizonte temporal para comprender qué tipo de inversiones serán adecuadas para usted.
En términos generales, los instrumentos de riesgo solo se consideran a largo plazo. A corto plazo, es decir, dentro de un período de 3-5 años, una persona solo debe considerar instrumentos de muy bajo riesgo.
La actitud de riesgo afecta los instrumentos que se seleccionarán y la combinación de activos dentro de estos. Entonces, por ejemplo, si tiene un apetito de alto riesgo, sería aconsejable invertir hasta el 80% de sus inversiones a largo plazo en renta variable, con una parte importante destinada a fondos de mediana / pequeña capitalización. Pero si tiene un apetito de bajo riesgo, incluso a largo plazo, sería aconsejable invertir alrededor del 60-65% en capital con una baja proporción de fondos de mediana capitalización.
TL; DR
El factor de riesgo y el horizonte temporal son cosas separadas. Se cruzan cuando se combinan con tus objetivos. Los objetivos a largo plazo requieren que ahorre en instrumentos más riesgosos para garantizar rendimientos que superen la inflación. Los objetivos a corto plazo requieren que invierta en instrumentos relativamente libres de riesgo para garantizar la preservación del capital.
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Planificación financiera para un joven de 25 años por Gourav Kumar en FinTax