La profesión de “corredor de bolsa” está empezando a caer en desgracia y está siendo reemplazada por la profesión de “asesor financiero” o “planificador financiero certificado”.
La razón es que el corredor de bolsa pasado de moda simplemente estaba allí para ejecutar operaciones en su nombre, y se suponía que tenía conocimiento de lo que estaba haciendo. El corredor de bolsa no estaba allí para protegerte de ti mismo. Fue compensado por el intercambio, y cuantos más intercambios hagas, más feliz será. No le importaba si eran buenos oficios o malos oficios.
Con el auge de las casas de bolsa en línea que le permiten operar con unos pocos clics, sin pasar por completo a ningún ser humano, menos inversores requieren las habilidades de una persona real, un corredor de bolsa, para negociar acciones.
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Sin embargo, los últimos 10 a 15 años han visto un gran aumento en los planificadores financieros certificados. Estas personas le asesoran sobre sus inversiones a cambio de una tarifa que generalmente es un porcentaje de los activos bajo administración, generalmente en el rango del 1%. Sin embargo, algunos también hacen una comisión adicional sobre productos financieros que venden a sus clientes.
Su trabajo es asesorarle sobre la mejor estrategia de inversión para su situación personal. En muchos casos, asumen la responsabilidad fiduciaria de su cuenta y realizarán transacciones en su cuenta en su nombre.
Entonces, muchas personas que eran corredores de bolsa ahora están cambiando a la profesión de planificador financiero. Ha habido cierta controversia a lo largo de los años acerca de cuánto están buscando sus mejores intereses algunos de los planificadores financieros y cuánto están buscando su propia compensación.
La mayoría de los planificadores financieros son buenos y quieren velar por su bienestar, pero ha habido algunos casos atroces de abuso, en su mayoría vinculados a la venta de productos de sus clientes por los que reciben una comisión alta, pero eso no era lo mejor para ellos. de sus clientes En algunos casos muy desafortunados, las personas mayores han perdido una gran parte de sus ahorros para la jubilación debido a asesores sin escrúpulos que buscan simplemente llenarse los bolsillos.
La parte triste es que esto no era ilegal. Esta es una de las razones detrás de la ley que entrará en vigencia la próxima primavera, requiriendo que los planificadores financieros que supervisan las pensiones y las cuentas de jubilación “pongan al cliente primero”. Uno pensaría que esto sería obvio, pero aparentemente requirió la intervención del gobierno para hacerlo realidad.