Tengo 36 años. Tengo 130k en efectivo líquido. Gano 130k por año. ¿Cuáles son algunas buenas inversiones que puedo hacer para mejorar mi situación financiera futura?

Felicitaciones, pareces estar en camino a una jubilación financieramente exitosa. Realmente no hay razón para complicar las cosas. Simplemente podría invertir una parte en acciones y el resto en bonos.

Elegiría un fondo indexado S&P 500 y un fondo de bonos del tesoro estadounidense de amplia base.

¿Cómo dividirlo? Esa es la preferencia personal basada principalmente en su tolerancia al riesgo. Ben Graham, considerado el padre de la inversión de valor, sugiere que mantenga entre el 25% y el 75% en acciones. Warren Buffett sugiere acciones del 90%, 10% en efectivo o equivalente.

Muchos asesores financieros sugieren que cuando eres joven, comienza con un porcentaje más alto en acciones y reduce esa porción a medida que envejeces. Algunos usan los 110 menos de su edad (es decir, un hombre de 36 años, como usted tendría un 74% en acciones): cuando tiene 66 años, con el mismo enfoque, tendría un 44% en acciones. Puede ajustar anualmente, cada cinco años, lo que quiera. Le sugiero que si se está ajustando cada año, asegúrese de esperar 366 días para aprovechar las ganancias de capital a largo plazo en lugar del corto plazo.

Por cierto, si toma sus $ 130K e invierte en una combinación que arrojaría el 7% y luego invierte el 15% de su salario (actualmente 1 $ 9.5K) cada año, se espera que tenga: $ 2,747,338.75 cuando tenga 65 años. Por supuesto, si su salario continúa aumentando y sigue invirtiendo el 15% de su salario, esta estimación de $ 2.7M puede ser baja.

Su ingreso actual es una buena fuente de una riqueza sólida que puede desarrollar con el tiempo.

Si sigue teniendo un ingreso constante de 130K al año, siempre debe desviar una parte de él hacia una inversión que no requiera mucho tiempo, como un ETF S & P500 con bajos costos.

Solo debe invertir en cosas que realmente comprende y tratar de comenzar lentamente y con cuidado al invertir para no acumular conocimiento y experiencia.

Recomendaría construir una cartera de bonos del gobierno, índices y ETF inmobiliarios y algunas selecciones de acciones.

Espero que esto ayude. Saludos,

Holborn Assets – Servicio financiero internacional y gestión de activos

Las claves para la libertad financiera son bastante simples para la mayoría de las personas:

1. Gana una vida digna y vive por debajo de tus posibilidades
2. Invierta esa diferencia automáticamente y aumente la inversión con cada aumento
3. Invierta de una manera que aproveche su situación fiscal y elija fondos de ultra bajo costo (0.20% por año o menos), administrados pasivamente, ampliamente diversificados (en acciones y bonos y en fondos nacionales e internacionales) que estén adecuadamente equilibrados para tu edad.

Buen trabajo en el n. ° 1. 🙂 Ahora comience con el n. ° 2: obtenga una parte de su salario que se reservará regularmente. Apunte al 20% o más; conformarse con el 10%. En los EE. UU., Obtenga la cantidad que su empleador pueda darle por sus contribuciones 401k o 403b. Si maximiza ese fondo, complete una cuenta Roth IRA (suponiendo que sea elegible, ¡está cerca!).

Si asume una inversión del 20% de $ 130k / año y lo coloca (y sus $ 130k actuales en efectivo) en algo así como un fondo Vanguard Target Retirement 2030, entonces podríamos asumir algo así como un rendimiento del 7% (con los dividendos reinvertidos). Si puede obtener un aumento del 3% cada año, entonces pasaría $ 1M a la edad de 50 años, $ 2M a la edad de 57 años y $ 3M a la edad de 62. Para cuando tenga 67 años y esté listo para cobrar el Seguro Social , descubrirá que no lo necesitará: sus inversiones serían suficientes para pagar su estilo de vida y los cheques del Tío Sam son solo un gasto adicional en efectivo.

Use su 125k para comprar 500k de bienes inmuebles que alquila. Luego, en 15-30 años lo tendrá pagado y tendrá un buen flujo de ingresos de jubilación.